O que é o crédito habitação Montepio?
O crédito habitação Montepio é um financiamento para a compra, renovação e construção de casas ou transferência do empréstimo de outros bancos. O processo inicia-se com uma simulação online, seguida da formalização do pedido e análise de documentos. O Montepio permite escolher prazos que vão de 5 a 40 anos, com limite de idade de 77 anos no fim do empréstimo.
O crédito habitação Montepio está disponível para clientes que cumprem requisitos como rendimentos estáveis e um histórico limpo no Banco de Portugal. Pode pedir entre 10.000€ e 3 milhões de euros, com financiamento até 100% em determinadas condições. O acompanhamento do pedido pode ser feito online ou nas agências do banco.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Montepio?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Montepio nas agências do banco. Pode submeter o pedido de crédito habitação Montepio online, com análise imediata da viabilidade e depois ter acompanhamento especializado do seu gestor de conta em todos os passos até à aprovação e escritura.
Passo-a-Passo do crédito habitação Montepio
Os passos do crédito habitação Montepio são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Montepio - Escolha a finalidade do crédito, valor de compra e da entrada e dados dos titulares. Depois defina a taxa pretendida e veja na hora o custo da prestação e os juros com spread base e com spread bonificado.
- Formalizar o pedido - Faça a pré-análise online e submeta o pedido de crédito habitação
- Documentos - Reúna os documentos pedidos pelo banco
- Avaliação do Imóvel - O Montepio indica um perito avaliador para fazer a avaliação do valor da casa
- Aprovação do Crédito - O banco verifica se cumpre todos os critérios para aprovar o crédito habitação Banco Montepio
- Escritura - É marcada a escrita de compra e venda da casa, que é feita em conjunto com a assinatura do contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Montepio?
Pode pedir crédito habitação Montepio para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Aquisição de casas novas ou usadas, com opção por financiamento adicional para obras
- Transferência de Crédito Habitação - Passar o empréstimo da casa para o Montepio
- Crédito Remodelação - Financiamento para obras uma casa
- Crédito para Construção - Crédito para construir uma casa, que pode incluir também a compra do terreno
- Crédito para Outros Projetos - Crédito com hipoteca da casa para vários projetos
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Montepio?
Os requisitos para ter crédito habitação no Montepio são ter rendimentos estáveis e que suportem o custo da prestação, um histórico limpo no Banco de Portugal e ter residência no nosso país. Existem também limites da taxa de esforço e valores mínimos da entrada do crédito que os clientes são obrigados a cumprir.
Quais os prazos do crédito habitação Montepio?
Os prazos do crédito habitação Montepio são entre 5 anos e 40 anos para taxas variáveis ou mistas. Nas taxas fixas o prazo máximo do Banco Montepio desce para 30 anos.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Montepio?
Sim, pode ter crédito habitação com financiamento 100% no Montepio de três formas:.
- Leasing Imobiliário, em que o banco compra a casa, faz um arrendamento até 30 anos e depois é pago o valor residual
- Compra de imóveis pertencentes ao Banco Montepio
- Crédito Sinal para financiar os 10% do valor da entrada da casa
Quanto dinheiro empresta o Montepio para comprar casa?
O Montepio empresta entre 10.000€ e 3 milhões de euros para comprar casa. O valor do empréstimo está também limitado a um limite de 90% do valor de compra, excepto nas soluções para financiamento a 100%.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Montepio?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação Montepio numa habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 240.000€ o banco empresta 216.000€ e tem de avançar 24.000€ para a entrada.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Montepio?
A idade máxima para um empréstimo habitação Montepio é de 77 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Este é o limite de idade mais alto para crédito habitação em Portugal.
Posso ter crédito habitação jovem no Montepio?
Sim, o Montepio anuncia que tem crédito habitação jovem com condições mais vantajosas, mas não especifica os valores da bonificação no site do banco
Existe crédito habitação bonificado no Montepio?
Sim, existe crédito habitação bonificado no Montepio para jovens, para clientes com mais de 50 anos e para clientes com deficiência.
Vantagens do Crédito Habitação Montepio
As vantagens do Crédito Habitação Montepio são as seguintes:
- Devolução do spread durante 24 meses no Crédito Taxa Mista 2 Anos
- Concurso Bem Bom com sorteio de 1500€/mês durante um ano
- Oferta de 1% do valor do crédito em compras na Worten
- Crédito Sinal para financiamento da entrada
- Diversas opções para redução do spread
Simulador Montepio Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Montepio funciona com a colocação dos dados do imóvel, a finalidade, os dados sobre os titulares do crédito, o valor de compra e de entrada e a escolha da taxa de juros.
Com a simulação de empréstimo habitação Banco Montepio pode escolher juros bonificados com prestação mais barata e a taxa mais indicada para o seu empréstimo.
Juros do Crédito Habitação Bankinter
Os juros do crédito habitação Montepio podem ter taxas fixas, variáveis ou mistas. As taxas fixas permanecem constantes durante o empréstimo, as variáveis são ajustadas conforme a Euribor e as taxas mistas combinam um período inicial com taxa fixa e depois variável. Os spreads variam de 0,80% a 2,20%, podendo ser reduzidos com a adesão a produtos e serviços do banco. As comissões incluem avaliação do imóvel, estudo de dossier, contratação e comissão de fiança.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Montepio?
No crédito habitação Montepio pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Taxas fixas Montepio - As taxas são iguais durante o empréstimo
- Taxas variáveis Montepio - As taxas estão indexadas à Euribor e são atualizadas a cada 3, 6 ou 12 meses
- Taxa mista Montepio - Período inicial com taxas fixas, entre 2 e 30 anos, e depois taxas variáveis até ao final do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Montepio?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável Montepio são uma TAN que resulta da soma da Euribor a 3, 6 ou 12 Meses com um spread entre 0,80% e 2,20% e com a TAEG desde 5,1%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Montepio?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Montepio são uma TAN desde 4,00% e uma TAEG desde 4,50% para um empréstimo com prazo de 30 anos.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Montepio?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Montepio são uma TAEG desde 5,0%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa (entre 2 e 30 anos) e da bonificação do spread e dos juros do empréstimo.
Qual é o spread do crédito habitação Montepio?
O spread do crédito habitação Montepio vai dos 0,80% até aos 2,20%. O spread Banco Montepio está dependente da adesão a produtos indicados, como os seguros, e da domiciliação do ordenado.
Como baixar o spread do crédito habitação Montepio?
Para baixar o spread do crédito habitação Montepio até 0,80% tem sempre de escolher quatro das seis condições sugeridas pelo banco:
- Seguro Plano Proteção Crédito Habitação
- Seguro multirrisco Proteção Habitação Montepio
- Conta ordenado
- Contratar um Seguro de proteção (Acidentes, Automóvel ou Saúde)
- Cartão de crédito Montepio
- Associado ativo da Montepio Associação Mutualista
Quanto custam as comissões do crédito habitação Montepio?
As comissões do crédito habitação Montepio têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Estudo de Dossier - 290€
- Contratação - 190€
- Comissão de Fiança: 112€
Documentos do Crédito Habitação Montepio
É obrigatório fornecer todos os documentos do crédito habitação no Montepio para conseguir o empréstimo para comprar casa. A lista inclui identificação dos intervenientes, comprovativos de rendimentos, e documentação do imóvel, como certidões e planta. Além disso, é necessário ter as apólices dos seguros assinadas e comprovar o pagamento de impostos.
Que documentos pede o Montepio para crédito habitação?
Para crédito habitação o Montepio pede os seguintes documentos:
- Documentos de Identificação de todos os intervenientes (titulares, vendedor, fiador)
- Cópia dos 3 últimos recibos de Vencimento
- Modelo 3 da Última Declaração de IRS
- Declaração da entidade patronal com o vínculo contratual e função/categoria
- Certidão do Registo Predial (com prazo até 6 meses)
- Caderneta predial do imóvel
- Planta cotada do imóvel
- Certificado Energético
- Seguros Vida e Multirriscos habitação
- Declaração do pagamento do IMT
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Montepio?
Pode obter os documentos para crédito habitação Montepio online ou presencialmente nos seguintes locais:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Modelo 3 do IRS | Portal das Finanças |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação ActivoBank
Para aprovar o crédito habitação Montepio é necessário ter rendimentos suficientes, taxa de esforço abaixo de 40%, e um histórico bancário limpo. O Montepio também exige uma entrada de 10% do valor do imóvel, a contratação de seguros obrigatórios, e a apresentação de toda a documentação. A aprovação pode levar entre 1 a 2 meses e a avaliação da casa pode demorar até 3 semanas.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Montepio?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Montepio são os seguintes:
- Rendimentos - Ter um salário ou outras fontes de rendimentos mensais que permitem pagar as prestações do empréstimo
- Taxa de Esforço - Cumprir os limites de endividamento recomendados, até 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo sem dívidas no pagamento de créditos no Banco de Portugal
- Entrada - Ter disponível o dinheiro para complementar os 90% do financiamento fornecidos pelo banco
- Documentação - Fornecer todos os documentos pedidos pelo Montepio
- Seguros - Contratar os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Montepio?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação Montepio some as prestações de todos os créditos e multiplique por 100. Depois divida este valor pelo seu ordenado líquido. Assim vai calcular a percentagem do rendimento líquido usado para pagar créditos, que é a sua taxa de esforço.
Se os dois titulares do crédito recebem 1900€ de salário líquido em conjunto e pagam 450€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 24%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Montepio?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no Montepio escolha um prazo mais alargado para o crédito, reduzindo a prestação, ou faça o pagamento antecipado de outros empréstimos.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Montepio?
Não é definido um tempo específico para a aprovação do crédito habitação Montepio. A generalidade dos bancos em Portugal demora entre 1 e 2 meses para aprovar um empréstimo para comprar casa.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Montepio?
Para o crédito habitação Montepio são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Faz a amortização do crédito se os titulares do empréstimo falecerem ou ficarem numa situação de invalidez permanente
- Seguro Multirriscos - Cobre os danos permanentes com a estrutura da casa contra incêndios e outros imprevistos e, opcionalmente, cobertura para o recheio
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Montepio?
Não é indicado um prazo específico para a avaliação da casa com o Montepio, mas este processo demora normalmente até 3 semanas em todos os bancos. A avaliação é feita por um Perito Avaliador indicado pelo banco que está registado na CMVM.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Montepio?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Montepio são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Montepio?
O crédito habitação Montepio tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, pago sobre o Valor Patrimonial Bruto ou o preço da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado em 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra. Pode pedir isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Montepio
O pagamento do crédito habitação ao Montepio é feito por débito direto de prestações mensais, numa data é definida na contratação. É possível amortizar o crédito a qualquer momento, de forma parcial ou total, com comissões de 2% para taxa fixa e 0,5% para taxa variável. Também é possível transferir o crédito para o Montepio com isenção de comissões e outras vantagens.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao Montepio?
O pagamento das prestações da casa ao Montepio é feito por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo de prestações mensais. A data de pagamento é definida entre o cliente e o ActivoBank no momento de contratação do crédito.
Posso amortizar o crédito habitação Montepio quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Montepio em qualquer momento. Pode fazer o reembolso total, para pagar todo o crédito, ou reembolsos parciais, que reduzem a dívida e permitem ter uma prestação mais barata ou baixar o prazo do empréstimo.
Existe uma comissão de 2% da dívida no reembolso antecipado do crédito habitação Montepio com taxa fixa, e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação Montepio antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Montepio antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- O banco calcula o custo da comissão de amortização antecipada que o cliente tem de pagar
- Na data habitual do pagamento das prestações é feito o reembolso antecipado com o valor disponibilizado na conta
- Após um reembolso total faça o distrate da hipoteca para cancelar os direitos do banco sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o Montepio?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o Montepio para financiamentos acima de 10.000€ e aceder a campanhas de oferta das comissões iniciais e outras vantagens.
O crédito habitação Montepio é o mais barato?
O Crédito Habitação Montepio é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
