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Um crédito pessoal é um empréstimo rápido online disponível em vários bancos para financiar vários projetos e finalidades. Pode pedir um empréstimo pessoal na internet com um simulador de crédito pessoal, com vantagens como fazer resposta em minutos ao pedido, taxas de juro e prestações fixas, aprovação rápida e ausência de comissões.
Pode pedir crédito pessoal diretamente no simuladorm comparar os bancos para encontrar o crédito pessoal mais barato e depois enviar todos os documentos (comprovativos de identidade, rendimentos e dados bancários) e assinar o contrato de forma digital. Para fazer um empréstimo pessoal não é preciso ter fiador nem hipotecas, o que torna o processo mais rápido e fácil. Mas é sempre preciso cumprir critérios de análise ao pedido, como o cálculo da taxa de esforço e ausência de dívidas no Banco de Portugal.
O pagamento do crédito pessoal é sempre feito por débito direto numa data escolhida entre o cliente e o banco. Na prestação entra a amortização do dinheiro que pediu emprestado, os juros, as comissões, impostos e outros encargos. E sempre que desejar pode fazer a amortização antecipada do empréstimo. Mas, para escolher o melhor crédito pessoal, faça sempre a simulação de crédito pessoal e compare todos os bancos.
Um crédito pessoal é um empréstimo em dinheiro que é transferido para a sua conta bancária. O crédito pessoal está disponível para vários projetos e finalidades, como obras em casa, remodelação e compra de eletrodomésticos ou decoração. Também pode pedir crédito para finalidades específicas, como férias, saúde e estudos ou formação.
Pode tratar tudo pela internet, usando um simulador de crédito pessoal. Isso permite tratar tudo de forma mais simples e rápida para ter aprovação do crédito em 48 horas.
Pode pedir crédito pessoal para os seguintes projetos:
Pode também pedir um crédito pessoal sem finalidade específica. Estes pedidos são aprovados com mais facilidade nas financeiras do que nos bancos tradicionais.
Sim, créditos e empréstimos são a mesma coisa. Para ter o melhor crédito pessoal ou empréstimo pessoal compare os bancos no simulador.
Sim, pode pedir um crédito pessoal online e tratar tudo pela internet. Com o simulador de crédito pessoal pode fazer o pedido online e tratar os passos seguintes sem ir ao banco.
A simulação de crédito funciona com a indicação do valor e do prazo do empréstimo. O simulador calcula a prestação mensal em todos os bancos e diz o crédito pessoal mais barato. Para tudo ser mais rápido pode deixar os seus dados para pedir crédito pessoal na hora.
Pode simular crédito pessoal num comparador de crédito ou nos sites dos bancos. Com a simulação de crédito pessoal num comparador fica logo a saber o melhor crédito pessoal e o banco onde encontra o crédito pessoal mais barato.
Para comparar as ofertas de empréstimos pessoais e encontrar o crédito pessoal mais barato procure a mensalidade mais baixa, crédito sem comissões cobradas e com as taxas de juro do crédito mais reduzidas.
O melhor banco para crédito pessoal é o que tem a prestação e a taxa de juro mais baixas e onde tem mais garantias de aprovação do empréstimo, como acontece com entidades financeiras como a Cofidis ou a Cetelem.
O crédito pessoal mais barato depende do valor do pedido e o prazo de pagamento. O banco com o crédito pessoal mais barato é aquele que tem as taxas de juro mais baixas para o valor e prazo indicados na simulação de crédito pessoal.
O crédito pessoal mais rápido é o crédito das financeiras como a Cofidis, Cetelem, Credibom ou Unibanco. Estes créditos demoram menos tempo a aprovar que nos bancos tradicionais.
É mais fácil aprovar um crédito pessoal nas financeiras como a Cofidis ou a Cetelem. Todos os bancos seguem critérios de aprovação definidos pelo Banco de Portugal, mas os bancos tradicionais são mais lentos e exigentes na análise de alguns critérios.
As vantagens do crédito pessoal são:
Para pedir crédito pessoal tem de seguir estes três passos:
Depois de assinar o contrato o dinheiro é transferido para a sua conta bancária e fica disponível num prazo entre 5 minutos e 48 horas.
Pode pedir um empréstimo pessoal nos bancos tradicionais, nas financeiras e através de intermediários de crédito. Os intermediários de crédito que fazem comparação de empréstimos trabalham com vários bancos e são a melhor opção para ter um crédito pessoal mais barato.
Pode pedir entre 5.000€ e 75.000€ ao banco para um crédito pessoal.
Pode pagar um crédito pessoal entre 24 e 84 prestações. Isto significa que pode pedir até 50.000€ com pagamento até 7 anos.
Não pode pagar um crédito pessoal multifinalidades durante 10 anos. O pagamento de um crédito pessoal durante dez anos está disponível para os créditos pessoais com finalidades específicas como Saúde, Energias Renováveis e Educação.
Sim, o crédito pessoal tem juros pelo dinheiro que os bancos emprestam, que são a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). Para escolher o melhor crédito pessoal analise a TAEG, que são os juros com todos os custos e encargos, e compare o MTIC, que é todo o dinheiro que paga ao banco pelo empréstimo.
As taxas de juro nos empréstimos pessoais são fixas e não mudam na maioria dos bancos. Só a Caixa Agrícola, o Eurobic e ABanca têm taxas de juro mistas e taxas de juro variáveis no crédito pessoal.
Tanto com taxas fixas como variáveis existe um limite máximo para os juros que os bancos podem cobrar no crédito pessoal em Portugal. Este valor é definido pelo Banco de Portugal, que aumentou a TAEG máxima dos créditos em 2,8% ao longo dos últimos 2 anos.
Os bancos demoram entre 24 horas e 72 horas para aprovar um crédito pessoal. Este prazo começa quando envia todos os documentos e é usado para a análise de risco da aprovação do crédito.
Na análise de crédito pessoal entra a verificação dos documentos, rendimentos e histórico bancário. O banco analisa a taxa de esforço, dados no Banco de Portugal, estabilidade laboral e outras informações para ver se cumpre os critérios de aprovação do empréstimo pessoal.
Não é preciso garantias ou hipotecas para ter um crédito pessoal aprovado. Também não é preciso fiador ou avalistas para fazer um empréstimo pessoal. Quando o risco do crédito é mais alto o banco pode pedir um segundo titular para o crédito.
Não é preciso fazer um seguro para o empréstimo pessoal ser aprovado. O seguro de proteção ao crédito pessoal garante o pagamento das prestações em situações inesperadas, mas a contratação é opcional.
Depois do crédito pessoal ser aprovado é informado pelo banco, que envia o contrato. Quando devolve o contrato assinado começa o prazo até 48 horas para o dinheiro ficar disponível na sua conta.
Quando um crédito pessoal é recusado pode alterar o prazo e valor do empréstimo ou adicionar um segundo titular para reduzir a taxa de esforço e aumentar as hipóteses de aprovação. Mas o primeiro passo é sempre saber os motivos da recusa.
Se o crédito é recusado porque está desempregado, tem contrato temporário ou tem dívidas no Banco de Portugal, não faça novos pedidos. O crédito vai ser recusado em todos os bancos e esses pedidos ficam , o que prejudica o seu perfil de cliente bancário.
Na mensalidade de crédito entra a amortização do valor em dívida, os juros pelo dinheiro que pediu emprestado, os impostos e, quando existem, as comissões e seguros de proteção do empréstimo.
Sim, os créditos pessoais têm custos ou comissões iniciais nos bancos tradicionais. Na Cofidis, Cetelem, Unibanco ou Credibom não paga estas comissões pelo empréstimo.
Todos os bancos estão proibidos de cobrar comissões relacionadas com o pagamento das prestações mensais.
as prestações do crédito pessoal são pagas por débito direto na conta bancária que indicou e numa data acordada com o banco. O valor da mensalidade é sempre igual e o débito feito sempre na mesma data.
Sim, pode alterar a data de pagamento e a conta bancária onde é feito o débito da prestação do crédito pessoal através de um pedido feito ao banco. Alterar a mensalidade não é possível.
Sim, pode terminar o crédito pessoal em qualquer momento que desejar. Para isso basta comunicar ao banco que vai fazer a amortização antecipada do empréstimo pessoal.
Se não pagar o crédito pessoal vai entrar em incumprimento do contrato e o banco pode fazer uma queixa nos tribunais para recuperar os valores em dívida. Além disso, as dívidas dos créditos ficam registadas durante 20 anos no Banco de Portugal.
Sempre que estiver com dificuldades informe o banco que não tem capacidade para pagar as prestações mensais, para ele procurar uma solução para o seu problema.
Veja ao detalhe tudo o que precisa saber sobre Crédito Pessoal e como conseguir a oferta ideal.
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