O que é o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
O crédito habitação Caixa Geral de Depósitos é um empréstimo para comprar casa, construção ou reabilitação de imóveis que está disponível no site, na app e nos balcões CGD, num processo que inclui simulação, formalização do pedido, envio de documentos, avaliação do imóvel, aprovação final e escritura.
O crédito habitação CGD exige que o cliente cumpra vários requisitos relativos aos rendimentos, histórico de crédito e rácio de financiamento. Os créditos habitação Caixa Geral de Depósitos estão disponíveis com prazos de 2 a 40 anos e com a idade máxima do crédito habitação CGD colocada nos 75 anos para os titulares do empréstimo.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação CGD?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação CGD no site do banco ou através da App CGD, usando os dados de login para a CaixaDireta.
Passo-a-Passo do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos
Os passos do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação CGD - Insira o valor da casa, o valor e finalidade do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de pagamento
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação Caixa Geral online ou numa agência do banco
- Documentos - Enviar os documentos para ser feita a pré-aprovação do crédito
- Avaliação do Imóvel - Um perito indicado pelo banco avalia o valor do imóvel. Nesta fase tem também de iniciar a subscrição dos seguros da casa
- Aprovação do Crédito - A Caixa Geral de Depósitos faz a verificação final de todos os requisitos e aprova o crédito habitação
- Escritura - É feita a escrita de compra e venda da casa e, em simultâneo, os contratos de crédito habitação e hipoteca
Para que finalidades posso pedir crédito habitação CGD?
Pode pedir crédito habitação CGD para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas; com bonificação do spread para casas com elevada eficiência energética
- Transferência de crédito habitação - Mudar o empréstimo da casa de outro banco para a Caixa Geral de Depósitos
- Crédito para construção ou obras - Crédito para construir casa ou obras de renovação e remodelação
- Crédito para Investimento - Financiamento para compra de casas para arrendar ou revenda
- Crédito para Não-Residentes - Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos para emigrantes e para estrangeiros
- Crédito para Casas Pré-Fabricadas- Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos para casas pré-fabricadas com prazos até 25 anos
Quais os requisitos para ter crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos?
Os requisitos para ter crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos são abrir conta neste banco, ter rendimentos estáveis, um histórico limpo no Banco de Portugal, ficar abaixo do limite de taxa de esforço, ter 10% do valor do imóvel para a entrada e liquidez financeira para comissões e outras despesas.
Quais os prazos do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
Os prazos do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos são entre 2 e 40 anos para compra de casa. O prazo máximo desce para 35 anos quando os titulares do crédito têm mais de 35 anos de idade.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% na CGD?
Sim, é possível ter crédito habitação com financiamento 100% na CGD quando compra um imóvel pertencente ao grupo Caixa. O financiamento para outros imóveis tem um limite de 90%, mas existem créditos para o sinal da casa na CGD.
Quanto dinheiro empresta a Caixa Geral de Depósitos para comprar casa?
A Caixa Geral de Depósitos empresta até 1 milhão de euros para comprar casa. Não existe um valor mínimo para o crédito habitação CGD.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação CGD?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação CGD de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 240.000€ o banco empresta 216.000€ e tem de avançar 24.000€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, créditos para construção e com outras finalidades precisa ter 20% do valor de avaliação para a entrada do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Caixa Geral de Depósitos?
A idade máxima para um empréstimo habitação na Caixa Geral de Depósitos é de 75 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Se tem 55 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 20 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem na CGD?
Não existe crédito habitação jovem na CGD e este banco não faz bonificação das taxas de juro para clientes com menos idade.
Existe crédito habitação bonificado na Caixa Geral de Depósitos?
Sim, existe crédito habitação bonificado na Caixa Geral de Depósitos para clientes Caixa Azul, com redução de 0,1% no spread. Se comprar uma casa da Caixa Geral de Depósitos tem outros benefícios e reduções nos custos.
Vantagens do Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos
As vantagens do Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos são as seguintes:
- Crédito Taxa Mista com spread 0% durante o período inicial de taxa fixa
- Oferta de comissões e redução do spread para casas com eficiência energética A+, A ou B
- Financiamento até 100% e isenção de comissões na compra de imóveis do Grupo Caixa
- Versatilidade de ofertas, com créditos para investimento imobiliário, para não-residentes e para estrangeiros
- Taxas fixas com prazos até 40 anos
- Rapidez e simplicidade no processo
Simulador CGD Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Banco CGD funciona com a indicação do valor da casa, do montante que tem para o empréstimo e com a escolha do prazo de pagamento e da taxa de juro.
Quando faz a simulação de empréstimo habitação na Caixa Geral de Depósitos fica a saber imediatamente o valor da prestação mensal , as comissões, os juros e o spread. Na simulação de crédito habitação CGD pode comparar taxas de juro fixas, mistas e variáveis para depois fazer o pedido online.
Juros do Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos
Os juros do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos podem ter taxas fixas, variáveis ou mistas. As taxas fixas permanecem inalteradas, as variáveis são indexadas à Euribor e atualizadas anualmente, e as mistas combinam um período inicial fixo entre 2 e 5 anos com um período variável.
Para pagar menos juros pode reduzir o spread até 0,7% com três packs de produtos sugeridos pelo banco. Para obter o crédito tem também de pagar as comissões do crédito habitação CGD para avaliação do imóvel, estudo e formalização.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
No crédito habitação Caixa Geral de Depósitos pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Com as taxas fixas CGD os juros ficam definidos no início do contrato e nunca se alteram
- Com as taxas variáveis CGD, indexadas à Euribor a 12 Meses, os juros e a prestação são atualizadas todos os anos.
- Com as taxas mistas CGD tem um prazo inicial com taxas fixas, entre 2 e 5 anos com spread de 0%, e depois tem taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável CGD?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável CGD são uma TAN que resulta da soma da Euribor 6 Meses com um spread entre 0,7% e 2,90% e com a TAEG de 7,30%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa CGD?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa CGD são uma TAN entre 3,10% e 3,60% e uma TAEG de 7,20%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista CGD?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista CGD são uma TAEG de 7,10%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa e da bonificação do spread, e existe uma oferta do spread no crédito com taxa mista entre 2 e 5 anos.
Qual é o spread do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
O spread do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos vai dos 0,70% até aos 2,90%. O valor do spread CGD depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação CGD?
Para baixar o spread do crédito habitação CGD pode contratar os seguintes packs de produtos bancários:
- Pack Vinculação (Conta, Cartões de Crédito e Débito e Domiciliação de Ordenado) - -0,25%
- Pack Ligação (Seguro Vida e Seguro Mutirriscos da Fidelidade) - -0,25%
- Pack Proteção (Ativos superiores a 10.000€ na Caixa e PPR com saldo mínimo de 2.500€) - -0,20%
Quanto custam as comissões do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
As comissões do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos têm os seguintes custos:
- Estudo do Processo- 290€
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Formalização do Crédito- 195€
Documentos do Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos
A lista de documentos para crédito habitação Caixa Geral de Depósitos inclui os cartões de de identidade dos titulares, comprovativos de rendimentos, extratos bancários e documentos da casa. Esta documentação é obtida em diversas entidades públicas, como a Câmara Municipal, o Portal das Finanças, a Conservatória do Registo Predial, e com o vendedor do imóvel.
Que documentos pede a Caixa Geral de Depósitos para crédito habitação?
Para crédito habitação a Caixa Geral de Depósitos pede os seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão (Número de Identificação Civil e NIF) dos titulares, fiadores e vendedor
- Declaração de IRS e Nota de Liquidação
- Três últimos recibos de vencimento e declaração da entidade patronal com data de admissão e vínculo contratual
- Extratos bancários dos últimos três meses do comprador e do fiador
- Planta de localização e planta do imóvel
- Certidão Conservatória do Registo Predial
- Caderneta Predial
Documento de Pagamento do IMT ou de isenção
Licença de Habitabilidade/Utilização
Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
Ficha Técnica da Habitação
Onde posso obter os documentos para crédito habitação CGD??
Pode obter os documentos para crédito habitação CGD nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Ficha Técnica da Habitação | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos
Para aprovar o crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos é necessário comprovar rendimentos, ter uma taxa de esforço de crédito abaixo de 40%, manter um histórico bancário sem dívidas e disponibilizar 10% do valor como entrada. Além disso, é preciso fornecer a documentação exigida, abrir uma conta na CGD, e contratar seguros de vida e multirriscos. A aprovação do crédito demora entre 1 e 2 meses, com a resposta final em até 15 dias após a avaliação do imóvel, que inclui critérios como localização, área e estado do imóvel.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos são:
- Rendimentos Comprováveis - Ter contrato de trabalho como efetivo ou ter rendimentos frequentes com recibos verdes
- Taxa de Esforço - Não superar os limites de 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo sem dívidas no Banco de Portugal por créditos por pagar
- Entrada - Ter 10% do valor da compra da casa e o valor para financiar outros custos, comissões e encargos
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Abertura de Conta - Ter uma conta à ordem aberta na CGD
- Seguros - Ter as apólices dos seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação na CGD?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação na CGD verifique a percentagem do salário usada para pagar prestações de empréstimos.
Se os dois titulares do crédito recebem 3000€ de salário líquido em conjunto e pagam 1200€ de prestações de crédito (com o novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 40%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito na Caixa Geral de Depósitos?
Para baixar a taxa de esforço para crédito na Caixa Geral de Depósitos pode alargar o prazo de pagamento, baixando a prestação, ou amortizar outros créditos que tem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
A aprovação do crédito habitação Caixa Geral de Depósitos demora entre 1 e 2 meses desde a simulação até à escritura. Depois de fornecer os documentos e da avaliação do imóvel a resposta final demora no máximo 15 dias.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação CGD?
Para o crédito habitação CGD são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Paga a dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito
- Seguro Multirriscos - Paga o crédito ou cobre os prejuízos em caso de danos com a habitação que estão previstos na apólice
Quanto tempo demora a avaliação da casa com a Caixa Geral?
A avaliação da casa com a Caixa Geral demora entre 2 a 3 semanas a ficar concluída. Esta avaliação é feita por um especialista indicado pelo banco, que está obrigatoriamente registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para a Caixa Geral de Depósitos?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para a Caixa Geral de Depósitos são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Caixa Geral de Depósitos?
O crédito habitação Caixa Geral de Depósitos tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, pago sobre o Valor Patrimonial Bruto ou sobre o valor de compra da casa (o mais elevado dos dois)
- Imposto de Selo - Pago no montante de 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de comprar a casa, com uma isenção nos três primeiros anos para habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação CGD
O pagamento das prestações da casa à Caixa Geral de Depósitos é realizado mensalmente por débito direto na conta bancária associada ao empréstimo, com a data de pagamento acordada no momento da contratação do crédito. É possível amortizar o crédito habitação a qualquer momento, seja com um reembolso total ou parcial, sujeito a uma comissão. Também pode transferir o crédito habitação para a CGD sem comissões para créditos superiores a 50.000€.
Como é feito o pagamento das prestações da casa à Caixa Geral de Depósitos?
O pagamento das prestações da casa à Caixa Geral de Depósitos é feito mensalmente por débito direto na conta bancária associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é acordada entre o cliente e a CGD quando contrata o crédito.
Posso amortizar o crédito habitação Caixa quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Caixa quando quiser. Pode pagar todo o valor em dívida, com o reembolso total, ou reduzir o prazo ou custo da prestação mensal com um reembolso parcial.
O reembolso antecipado do crédito habitação à CGD tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação CGD antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação CGD antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe a Caixa com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculada o custo da comissão de amortização antecipada e o cliente é informado sobre o valor adicional a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação CGD é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Após a amortização total faça o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar os direitos da Caixa Geral de Depósitos sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para a Caixa Geral de Depósitos?
Sim, pode transferir o crédito habitação para a Caixa Geral de Depósitos. Este processo está isento de comissões de abertura, avaliação e formalização e está disponível para créditos com valor superior a 50.000€.
O crédito habitação Caixa Geral de Depósitos é o mais barato?
O Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
