O que é o crédito habitação Millennium?
O crédito habitação Millennium é um empréstimo do Banco Millennium para a aquisição de imóveis. Pode ser utilizado para comprar casas novas ou usadas, transferir empréstimos de outros bancos, construir imóveis ou realizar obras. Os créditos habitação do Millennium BCP também têm alternativas para compra ou remodelação de casas com eficiência energética, e para investimento imobiliário através do arrendamento.
O processo do crédito habitação Millennium inclui várias etapas. Primeiro, utiliza-se um simulador onde são inseridos dados pessoais e do imóvel. Em seguida, o pedido pode ser formalizado online, na app ou numa agência do banco. Após enviar os documentos necessários, o banco avalia o imóvel e faz a aprovação final do crédito, culminando com a escritura de compra e venda da casa e a hipoteca.
Para ter crédito habitação Millennium é necessário conta à ordem em Portugal, rendimentos estáveis, e cumprir com os limites da taxa de esforço. O banco empresta entre 10.000€ e 1,5 milhões de euros, com prazos que variam de 5 a 40 anos, dependendo da idade dos titulares do crédito. Pode pedir até 90% do valor da casa ou o crédito habitação Millennium com financiamento 100% para imóveis que pertencem ao banco.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação Millennium?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação Millennium online, através do site do banco ou App Millennium, e também presencialmente numa sucursal junto do seu gestor.
Passo-a-Passo do crédito habitação Millennium
Os passos do crédito habitação Millennium são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação Millennium - Insira a finalidade e dados do imóvel, dados pessoais dos titulares (idade, salário e profissão) e o valor do pedido e da entrada. Depois indique o prazo e taxa pretendida para saber todas as condições do crédito habitação Millennium
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação Millennium no site, na app ou numa agência do banco, com resposta garantida em 48 horas
- Documentos - Envie os documentos para o banco verificar a viabilidade do pedido e fazer a pré-aprovação do crédito para comprar casa Millennium
- Avaliação do Imóvel - Um perito indicado pelo banco faz uma análise para calcular o valor do imóvel
- Aprovação do Crédito - O banco faz a verificação final de todos os documentos e aprova o crédito habitação
- Escritura - É feita a escrita de compra e venda da casa e, em simultâneo, o contrato de crédito habitação e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação Banco Millennium?
Pode pedir crédito habitação Banco Millennium para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas,, com opção de complemento para obras
- Transferência de crédito habitação - Mudar o empréstimo da casa de outro banco para o Millennium
- Crédito para construção - Crédito para construir casa, que pode incluir também a compra do terreno
- Crédito para Obras - Crédito para renovar ou remodelar a sua casa
- Crédito Habitação Verde - Crédito para comprar ou remodelar a casa com eficiência energética A+, A ou B
- Crédito para Arrendamento - Crédito para comprar casas para arrendar e investimento imobiliário
- Crédito Outras Finalidades- Crédito para despesas diversas com hipoteca do imóvel como garantia
Quais os requisitos para ter crédito habitação no Millennium?
Os requisitos para ter crédito habitação no Banco Millennium são ter conta à ordem em Portugal, rendimentos estáveis, um histórico bancário sem dívidas, cumprir os limites da taxa de esforço e ter o dinheiro disponível para os 10% da entrada e para as despesas adicionais.
Quais os prazos do crédito habitação Millennium?
Os prazos do crédito habitação Millennium são entre 5 e 40 anos para compra de casa. O prazo máximo desce para 35 anos quando os titulares do crédito têm mais de 35 anos de idade.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no Millennium?
Sim, é possível ter crédito habitação com financiamento 100% no Millennium quando adquire uma casa que pertence ao banco.
Nos outros créditos para primeira habitação o financiamento máximo é de 90% e nos créditos para segunda casa e para outras finalidades o limite do empréstimo é de 80% do valor do imóvel.
Quanto dinheiro empresta o Millennium para comprar casa?
O Millennium empresta entre 10.000€ e 1,5 milhões de euros para comprar casa.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação Millennium?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação Millennium de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 175.000€ o banco empresta 157.500€ e tem de avançar 17.500€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação, construção e outras finalidades precisa ter 20% do valor de avaliação para a entrada do imóvel, o que significa ter 35.000€ e o banco emprestar 140.000€ para comprar uma casa de 175.000€.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação Millennium?
A idade máxima para um empréstimo habitação Millennium é de 72 anos do titular mais velho do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 48 anos, o prazo máximo do crédito habitação desce para 24 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no Millennium?
O Millennium não tem crédito habitação jovem e não faz bonificação das taxas de juro para clientes com menos idade.
Existe crédito habitação bonificado no Millennium?
Sim, existe crédito habitação bonificado no Millennium para pessoas com deficiência, que garantem uma redução da taxa de juros. Também existe bonificação do spread para clientes Millennium Prestige.
Vantagens do Crédito Habitação Millennium
As vantagens do Crédito Habitação Millennium são as seguintes:
- Spread 0 durante dois anos no crédito com taxa variável
- Redução dos juros por dois anos no crédito com taxa mista ou taxa fixa
- Serviço Premium para recolha de documentação pelo cliente
- Resposta ao pedido de crédito em 48 horas
- Descontos em parceiros Millennium
- 25% de desconto na Comissão de Dossier no crédito habitação Verde
- Carência de capital por dois anos no crédito para construção e para obras
Simulador Millennium Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação Banco Millennium funciona com a indicação do valor da casa, do montante que tem para o empréstimo e com a escolha do prazo de pagamento e da taxa de juro.
Quando faz a simulação de empréstimo habitação Millennium fica a saber no momento quais são as comissões, os juros, o spread e o valor da prestação mensal do crédito habitação Millennium.
Depois da simulação de crédito habitação Millennium pode comparar todas as condições e juros para fazer o pedido de crédito para casa do homebanking Millennium ou na App Millennium.
Juros do Crédito Habitação Millennium
Os juros do crédito habitação Millennium podem ter taxas fixas, variáveis ou mistas. As taxas fixas são iguais durante todo o empréstimo, as variáveis são indexadas à Euribor e atualizadas de acordo com o indexante, e as mistas combinam um período inicial fixo com um período variável.
Para pagar menos juros pode reduzir o spread até 1% com produtos sugeridos pelo banco. Além dos juros, conte também com as comissões do crédito habitação Millennium para dossier, avaliação do imóvel, e formalização do empréstimo da casa.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação Millennium?
No crédito habitação Millennium pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Com as taxas fixas Millennium os juros permanecem inalterados no início do contrato e nunca se alteram
- Com as taxas variáveis Millennium, indexadas à Euribor, os juros e a prestação são atualizadas segundo o indexante. No Millennium pode escolher os prazos de 3, 6 ou 12 meses para a Euribor.
- Com as taxas mistas tem um prazo inicial com taxas fixas, de 2, 3, 5 ou 10 anos, e depois tem taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável Millennium?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável Millennium são uma TAN que resulta da soma da Euribor com um spread entre 0,75% e 1,75% e com a TAEG desde 5,90%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Millennium?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa Millennium são uma TAN entre 3,65% e 4,90% e uma TAEG desde 5,10%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista Millennium?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista Millennium são uma TAEG desde 5,2%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa e da bonificação do spread.
Qual é o spread do crédito habitação Banco Millennium?
O spread do crédito habitação Banco Millennium vai dos 0,75% até 1,75%. O valor do spread Millennium depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação Millennium?
Para baixar o spread do crédito habitação Millennium é preciso ter Conta à Ordem Millennium BCP com domiciliação de ordenado e movimento mínimo mensal de 750€ e contratar três dos cinco produtos seguintes:
- Cartão de Crédito Millennium BCP
- Crédito Pessoal ou Automóvel no Millennium
- Domiciliação de dois pagamentos mensais por débito direto
- Subscrição do Seguro Vida sugerido pelo banco, da Ocidental Seguros
- Subscrição do Seguro Multirriscos sugerido pelo banco, da Ageas
Quanto custam as comissões do crédito habitação Banco Millennium?
As comissões do crédito habitação Banco Millennium têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Dossier (Abertura) - 290€
- Formalização - 200€
- Serviço Premium (opcional)- 200€
Documentos do Crédito Habitação Millennium
Para conseguir o crédito habitação no Millennium, é obrigatório entregar todos os documentos solicitados. São precisos documentos pessoais, como a declaração de IRS mais recente e os três últimos recibos de salário, e documentos sobre o imóvel, como a certidão permanente, a caderneta predial e a licença de habitação. Esses documentos são obtidos em diferentes locais, de forma presencial ou online.
Que documentos pede o Millennium para crédito habitação?
Para crédito habitação o Millennium pede os seguintes documentos:
- Documentos de identificação dos intervenientes no crédito
- Declaração de IRS mais recente
- 3 Últimos recibos de salário
- Declaração da Entidade Patronal
- Certidão Permanente
- Caderneta Predial
- Planta cotada
- Certificado Energético
- Licença de Habitação
- Declaração de pagamento do IMT
- Apólices dos seguros vida e multirriscos assinadas
Onde posso obter os documentos para crédito habitação Millennium?
Pode obter os documentos para crédito habitação Millennium nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação Millennium
A aprovação do crédito habitação Millennium é o último passo antes de comprar a casa. Para isso, é necessário ter rendimentos constantes, respeitar a taxa de esforço máxima de 40%, ter um histórico bancário sem dívidas e cumprir outros critérios.
O prazo do crédito habitação Millennium pode demorar até dois meses, mas depois da aprovação final do banco a escritura é agendada em 72 horas. Antes de aprovar o crédito habitação Millennium é feita a avaliação da casa, por um perito credenciado, e tem de contratar os seguros de vida e multirriscos, que podem reduzir o spread se escolher os produtos sugeridos pelo banco.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação Millennium?
Os critérios para aprovar o crédito habitação Millennium:
- Rendimentos Constantes - Ser trabalhador efetivo ou trabalhador independente com rendimentos frequentes
- Taxa de Esforço - Não superar os limites recomendados de 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo sem dívidas no Banco de Portugal por falta de pagamento de créditos
- Entrada - Ter o montante equivalente a 10% do valor da compra ou avaliação da casa
- Documentação - Fornecer todos os documentos do crédito habitação pedidos pelo banco
- Seguros - Ter contratados os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Millennium?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no Millennium verifique a percentagem do salário líquido que usa para pagar as prestações dos seus empréstimos.
Se os dois titulares do crédito recebem 3500€ em conjunto e pagam 1000€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 28%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no Millennium?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no Millennium pode aumentar o prazo de pagamento do pedido de crédito habitação, para baixar o valor da prestação, ou amortizar outros créditos pessoais que está a pagar.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação Millennium?
A aprovação do crédito habitação Millennium demora até 2 meses para ficar concluída. Depois de fornecer todos os documentos e de ter a aprovação final do banco a escritura é marcada em 72 horas..
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação Millennium?
Para o crédito habitação Millennium são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Faz o pagamento da dívida em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito. Se escolher o seguro sugerido, da Ocidental, tem redução do spread
- Seguro Multirriscos - Faz o pagamento da dívida em caso de danos permanentes com a habitação. Com o seguro Ageas sugerido pelo banco tem redução do spread
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o Millennium?
A avaliação da casa com o Millennium não tem prazo definido. Os bancos demoram normalmente até 3 semanas a finalizar a avaliação do imóvel, que é confiada a um especialista indicado pelo banco que está registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o Millennium?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o Millennium são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação Millennium?
O crédito habitação Millennium tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, que é pago de sobre o Valor Patrimonial Bruto da casa ou sobre o valor de compra (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Pago em 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação Millennium
O pagamento das prestações da casa ao Millennium é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo. A data de pagamento é acordada entre o cliente e o banco ao assinar o contrato. Pode amortizar o crédito habitação Millennium a qualquer momento, parcial ou totalmente. A amortização antecipada está sujeita a uma comissão de 2% para taxa fixa e 0,5% para taxa variável.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao Millennium?
O pagamento das prestações da casa ao Millennium é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é acordada entre o cliente e o banco quando assina o contrato de crédito habitação.
Posso amortizar o crédito habitação Millennium quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação Millennium em qualquer momento de forma parcial ou total. Com o reembolso total paga todo o empréstimo, e com o reembolso parcial reduz a dívida e pode escolher entre a redução do prazo ou da prestação mensal do crédito.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao Millennium está sujeito a uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação Millennium antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação Millennium antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- O banco indica o custo da comissão de amortização antecipada, que é o valor adicional a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação Millennium é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Com a amortização total tem de fazer o distrate da hipoteca do imóvel e cancelar a garantia do banco sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o Millennium?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o Millennium. Este processo está isento de comissões de abertura, avaliação e formalização nos pedidos acima de 50.000€ e permite obter financiamento adicional para obras ou para outros projetos.
O crédito habitação Millennium é o mais barato?
O Crédito Habitação Millennium é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
