O que é o crédito habitação ActivoBank?
O crédito habitação do ActivoBank é um empréstimo para a compra de casa, que oferece diversas opções de financiamento, incluindo taxas de juro fixas, variáveis e mistas. Este crédito pode ser utilizado para adquirir casas novas ou usadas, transferir créditos existentes, financiar obras de renovação, construir novas habitações ou realizar outros projetos com garantia hipotecária. Os clientes têm acesso a spreads competitivos e comissões associadas ao processo, como a avaliação do imóvel e a formalização do crédito.
Como acompanhar o pedido de crédito habitação ActivoBank?
Pode acompanhar o pedido de crédito habitação ActivoBank na área pessoal de homebanking, na app AB ou nas agências do banco. Pode fazer todo o processo online desde a simulação até à aprovação do financiamento.
Passo-a-Passo do crédito habitação ActivoBank
Os passos do crédito habitação ActivoBank são os seguintes:
- Simulador de crédito habitação ActivoBank - Escolha a finalidade, insira informações do imóvel e dos titulares, o valor do pedido e entrada e escolha o prazo e taxa. Veja na hora os juros e condições com spread bonificado.
- Formalizar o pedido - Faça o pedido de crédito habitação ActivoBank no site, na app ou num balcão
- Documentos - Receba pré-aprovação em 48 horas e reúna os documentos pedidos pelo banco
- Avaliação do Imóvel - Um perito avaliador escolhido pelo banco faz uma avaliação para calcular o valor da casa
- Aprovação do Crédito - O banco verifica se cumpre todos os critérios para aprovar o crédito habitação ActivoBank
- Escritura - Em 72 horas depois da aprovação é marcada a escrita de compra e venda da casa, onde também é assinado o contrato de crédito habitação e da hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação ActivoBank?
Pode pedir crédito habitação ActivoBank para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Aquisição de casas novas ou usadas
- Transferência de crédito habitação - Passar o empréstimo atual para o ActivoBank
- Crédito Habitação Obras - Financiamento para renovar ou remodelar uma casa
- Crédito para construção - Crédito para construir ou recuperar uma casa, que pode incluir também a compra do terreno
- Crédito para Outros Projetos - empréstimo para vários projetos em que a casa é hipotecada como garantia
Quais os requisitos para ter crédito habitação no ActivoBank?
Os requisitos para ter crédito habitação no ActivoBank são cumprir os rácios entre rendimentos e prestações, um histórico limpo no Banco de Portugal. É também analisada a taxa de esforço e se tem liquidez para pagar a entrada do empréstimo, comissões, impostos e outros encargos.
Quais os prazos do crédito habitação ActivoBank?
Os prazos do crédito habitação ActivoBank são entre 5 anos e 40 anos nos créditos com taxas variáveis ou mistas. Com taxas fixas e nos créditos para segunda habitação o prazo máximo dos empréstimos ActivoBank desce para 30 anos.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no ActivoBank?
Não é possível ter crédito habitação com financiamento 100% no ActivoBank porque o financiamento máximo é de 90%. É obrigatório ter 10% para a entrada da casa.
Quanto dinheiro empresta o ActivoBank para comprar casa?
O ActivoBank empresta entre 10.000€ e 1,5 milhões de euros para comprar casa. O valor do empréstimo está também limitado ao montante mais baixo entre 90% do valor de compra ou de avaliação da casa.
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação ActivoBank?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação ActivoBank numa habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 320.000€ o banco empresta 288.000€ e tem de avançar 32.000€ para a entrada.
Nos créditos para segunda habitação e com outras finalidades específicas precisa ter 20% do valor de avaliação para a entrada do imóvel.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação ActivoBank?
A idade máxima para um empréstimo habitação ActivoBank é de 72 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 45 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 27 anos em função do limite de idade.
Posso ter crédito habitação jovem no ActivoBank?
Não existe crédito habitação jovem no ActivoBank nem condições especiais e taxas bonificadas para clientes com idades até 35 anos.
Existe crédito habitação bonificado no ActivoBank?
Sim, existe crédito habitação bonificado no ActivoBank para clientes com comprovativo de grau de deficiência, que beneficiam de taxas de juro mais reduzidas.
Vantagens do Crédito Habitação ActivoBank
As vantagens do Crédito Habitação ActivoBank são as seguintes:
- Spread 0 durante dois anos no crédito habitação taxa variável ActivoBank
- Dedução de juros por 24 meses nos créditos com taxa mista e taxa fixa ActivoBank
- Pré-aprovação imediata e simplificada através da App ActivoBank
- Diversas opções à escolha para redução do spread
Simulador ActivoBank Crédito Habitação
O simulador de crédito habitação ActivoBank funciona com a colocação dos dados do imóvel, a finalidade, os dados sobre os titulares do crédito, o valor de compra e de entrada e a escolha da taxa de juros.
Com a simulação de empréstimo habitação ActivoBank pode escolher entre juros bonificados ou taxas base para escolher a prestação mais barata e a taxa mais indicada para o seu empréstimo.
Depois da simulação de crédito habitação ActivoBank pode fazer o pedido online e acompanhar todo o processo pela internet ou presencialmente com o seu gestor de conta.
Juros do Crédito Habitação ActivoBank
Nas taxas de juro do crédito habitação do ActivoBank, pode escolher taxas fixas, variáveis e mistas. As taxas fixas permanecem constantes ao longo do empréstimo, as taxas variáveis são ajustadas periodicamente conforme a Euribor, e as taxas mistas combinam um período inicial de taxa fixa com posterior taxa variável. O spread varia entre 0,75% e 1,75%, dependendo da contratação de produtos e da domiciliação do ordenado, e há comissões associadas como avaliação do imóvel e formalização do processo.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação ActivoBank?
No crédito habitação ActivoBank pode escolher entre taxas de juro fixas, taxas de juro variáveis e taxas de juro mistas.
- Taxas fixas ActivoBank - As taxas nunca mudam durante o empréstimo
- Taxas variáveis ActivoBank - As taxas estão indexadas à Euribor e são atualizadas trimestralmente, semestralmente ou anualmente
- Taxa mista ActivoBank - Período inicial com taxas fixas, entre 2 e 10 anos, e depois taxas variáveis
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável ActivoBank?
As taxas de juro do crédito habitação taxa variável ActivoBank são uma TAN que resulta da soma da Euribor a 3, 6 ou 12 Meses com um spread entre 0,75% e 1,75% e com a TAEG desde 5,0%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa ActivoBank?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa ActivoBank são uma TAN desde 4,65% e uma TAEG desde 5,10%.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista ActivoBank?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista ActivoBank são uma TAEG desde 5,2%. O valor dos juros depende do prazo definido para taxa fixa (entre 2 e 10 anos) e da bonificação do spread e dos juros do empréstimo.
Qual é o spread do crédito habitação ActivoBank?
O spread do crédito habitação ActivoBank vai dos 0,75% até aos 1,75%. O valor do spread ActivoBank depende da contratação de produtos indicados pelo banco, como os seguros, e da domiciliação do ordenado.
Como baixar o spread do crédito habitação ActivoBank?
Para baixar o spread do crédito habitação ActivoBank até 0,75% tem sempre de fazer a domiciliação do ordenado na conta associado ao empréstimo e escolher três das cinco condições sugeridas pelo banco:
- Cartão de Crédito ActivoBank
- Crédito Pessoal ActivoBank
- Dois pagamentos mensais por débito direto
- Subscrição do Seguro Vida sugerido pelo banco (Ocidental Vida)
- Subscrição do Seguro Multirriscos sugerido pelo banco (Ageas Portugal)
Quanto custam as comissões do crédito habitação ActivoBank?
As comissões do crédito habitação ActivoBank têm os seguintes custos:
- Avaliação do Imóvel - 230€
- Dossier do Processo - 290€
- Formalização - 200€
- Serviço Premium para a documentação (opcional) - 200€
Documentos do Crédito Habitação ActivoBank
Fornecer todos os documentos crédito habitação no ActivoBank é vital para a aprovação do pedido. A documentação inclui a identificação dos intervenientes, recibos de vencimento, extratos bancários, declaração de IRS, certidão permanente do registo predial, caderneta predial, planta cotada do imóvel e certificado energético. A entrega completa e correta destes documentos acelera o processo e garante a conformidade com os requisitos do banco.
Que documentos pede o ActivoBank para crédito habitação?
Para crédito habitação o ActivoBank pede os seguintes documentos:
- Documentos de Identificação de todos os intervenientes (titulares, vendedor, fiador)
- Cópia dos 3 últimos recibos de Vencimento
- Extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses)
- Última Declaração de IRS e Nota de Liquidação
- Declaração da entidade patronal com o vínculo contratual e a antiguidade na empresa
- Certidão Permanente do Registo Predial com código online
- Caderneta predial do imóvel
- Planta cotada do imóvel
- Certificado Energético
- Seguros Vida e Multirriscos habitação
- Declaração do pagamento do IMT
Onde posso obter os documentos para crédito habitação ActivoBank?
Pode obter os documentos para crédito habitação ActivoBank online ou presencialmente nos seguintes locais:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
| Nota de Liquidação do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação ActivoBank
A aprovação do crédito habitação ActivoBank depende de vários critérios, incluindo a capacidade de demonstrar rendimentos estáveis, uma taxa de esforço até 40%, um histórico bancário sem dívidas, disponibilidade de 10% do valor do imóvel e fornecimento de toda a documentação exigida. Além disso, é necessário contratar seguros de vida e multirriscos.
O tempo de aprovação do Crédito Habitação ActivoBank leva entre 30 a 60 dias, mas com rapidez na resposta inicial ao pedido, em 48 horas, e na marcação da escritura, em 72 horas. Este tempo de aprovação inclui a avaliação da casa, realizada por um perito, com o valor da casa a ser influenciado por vários fatores como localização, estado de conservação e características do imóvel.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação ActivoBank?
Os critérios para aprovar o crédito habitação ActivoBank são os seguintes:
- Rendimentos - Demonstrar capacidade para pagar o crédito através de um contrato de trabalho como efetivo, uma pensão/reforma ou rendimentos constantes como trabalhador independente
- Taxa de Esforço - Cumprir os limites de endividamento recomendados, até 40% de taxa de esforço de crédito
- Histórico Bancário - Registo no Banco de Portugal sem dívidas de pagamento de créditos
- Entrada - Demonstrar, nos extratos bancários, que tem disponível o dinheiro para 10% do valor da compra do imóvel
- Documentação - Fornecer todos os documentos pedidos pelo ActivoBank
- Seguros - Contratar os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no ActivoBank?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação ActivoBank some as prestações de todos os créditos, multiplique por 100 e depois divida este valor pelo seu ordenado líquido. Assim vai calcular a percentagem do rendimento líquido usado para pagar créditos, que é a sua taxa de esforço.
Se os dois titulares do crédito recebem 2400€ de salário líquido em conjunto e pagam 600€ de prestações de crédito (incluíndo a prestação do novo crédito habitação) têm uma taxa de esforço de 25%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no ActivoBank?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no ActivoBank escolha um prazo mais alargado para o crédito, reduzindo a prestação, ou amortize outros empréstimos que tem.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação ActivoBank?
A aprovação do crédito habitação ActivoBank demora entre 30 e 60 dias, como acontece com todos os bancos. No ActivoBank a resposta ao pedido é feita em 48 horas e a escritura fica marcada 72h depois da aprovação e validação dos documentos, o que aumenta a rapidez do processo.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação ActivoBank?
Para o crédito habitação ActivoBank são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Garante a amortização do crédito em caso de morte ou invalidez permanente dos titulares do crédito
- Seguro Multirriscos - Garante cobertura contra danos permanentes com a estrutura da casa contra incêndios e outros imprevistos e, opcionalmente, cobertura para o recheio
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o ActivoBank?
Não é indicado um prazo específico para a avaliação da casa com o ActivoBank, mas este processo demora normalmente até 3 semanas em todos os bancos. A avaliação é feita por um Perito Avaliador indicado pelo banco que está registado na CMVM.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o ActivoBank?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o ActivoBank são o tipo de imóvel, localização e valor do m2, idade, qualidade de construção, estado de conservação, acabamentos, equipamentos e outras facilidades (garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação ActivoBank?
O crédito habitação ActivoBank tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, pago sobre o Valor Patrimonial Bruto ou o preço da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado em 0,8% do valor da compra, 0,6% sobre o contrato de crédito e com uma taxa de 4% sobre os actos e documentos
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra. Pode pedir isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação ActivoBank
O pagamento das prestações da casa ao ActivoBank é feito mensalmente por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo, com a data de pagamento definida na contratação. É possível amortizar o crédito a qualquer momento, seja total ou parcialmente, com comissões de 2% para créditos com taxa fixa e 0,5% para créditos com taxa variável. Para amortizações antecipadas, o banco deve ser informado com antecedência, e o processo inclui o cálculo da comissão devida e o distrate da hipoteca se for um reembolso total.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao ActivoBank?
O pagamento das prestações da casa ao ActivoBank é mensal e por débito direto na conta à ordem associada ao empréstimo. A data de pagamento mensal é definida entre o cliente e o ActivoBank no momento de contratação do crédito.
Posso amortizar o crédito habitação ActivoBank quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação ActivoBank em qualquer momento. Pode escolher entre o reembolso total, para pagar todo o crédito, ou reembolso parcial, reduzindo a dívida para baixar o prazo ou a prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação ActivoBank tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação ActivoBank antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação ActivoBank antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- O banco calcula o custo da comissão de amortização antecipada que o cliente tem de pagar
- O reembolso antecipado do crédito habitação ActivoBank é feita na data habitual do pagamento das prestações
- Se pagar toda a dívida tem de fazer o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar a garantia do ActivoBank sobre a casa
Posso transferir o crédito habitação para o ActivoBank?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o ActivoBank com vantagens como a oferta das comissões iniciais, spread 0 durante dois anos e oferta do custo do contrato de hipoteca do imóvel.
O crédito habitação ActivoBank é o mais barato?
O Crédito Habitação ActivoBank é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
