O que é o crédito habitação ABanca?
O crédito habitação ABanca é um empréstimo para a compra, construção ou obras em imóveis, com prazos de 5 a 40 anos e um limite de 75 anos de idade no final do empréstimo. Está disponível apenas com um pedido na agência e tem passos como o envio de documentos, avaliação do imóvel, e aprovação final com escritura. O crédito habitação ABanca exige sempre uma entrada, com um mínimo de 10% do valor do imóvel.
Passo-a-Passo do crédito habitação ABanca
Os passos do crédito habitação ABanca são os seguintes:
- Aceda a um simulador de crédito habitação para comparar os juros do crédito habitação ABanca com outros bancos
- Pedido de crédito em agência- O pedido de crédito habitação ABanca só está disponível nos balcões do banco
- Documentos - Forneça os documentos pessoais para ter a pré-aprovação do crédito para casas ABanca
- Avaliação do Imóvel - O banco escolhe um perito avaliador que faz uma vistoria e indica a avaliação da casa
- Aprovação do Crédito - O banco faz a verificação final de todos os documentos e aprova o crédito habitação
- Escritura - A escritura de compra e venda da casa é feita em simultâneo com o contrato de crédito habitação ABanca e a hipoteca do imóvel
Para que finalidades posso pedir crédito habitação ABanca?
Pode pedir crédito habitação ABanca para as seguintes finalidades:
- Compra de Casa - Crédito para casas novas ou usadas, apartamentos e moradias com os créditos ABanca Valor + e ABanca Valor. Esta modalidade permite também a construção ou obras no imóvel
- Multiopções- Financiamento para diversos projetos em que a hipoteca do imóvel serve como garantia para o empréstimo
Quais os requisitos para ter crédito habitação no ABanca?
Os requisitos para ter crédito habitação no ABanca são ser maior de idade, ter residência permanente em Portugal, demonstrar que recebe rendimentos estáveis, ter um histórico no Banco de Portugal sem dívidas, cumprir os limites da taxa de esforço e ter o dinheiro para a entrada e encargos do empréstimo.
Quais os prazos do crédito habitação ABanca?
Os prazos do crédito habitação ABanca são entre 5 e 40 anos para compra de casa, com limite máximo de 75 anos de idade no final do pagamento do empréstimo. O prazo depende do crédito que escolher..
O crédito habitação ABanca Valor+ tem um prazo máximo de 30 anos, o crédito multiopções permite pagar em 35 anos e o crédito habitação Valor ABanca tem prazos até 40 anos.
Posso ter crédito habitação com financiamento 100% no ABanca?
Não pode ter crédito habitação com financiamento 100% no ABanca porque é exigido 10% do valor da casa como entrada do empréstimo. Garanta também liquidez para comissões, impostos e outros encargos do empréstimo habitação.
Quanto dinheiro empresta o ABanca para comprar casa?
O ABanca empresta desde 5.000€ e até um limite máximo de financiamento de 90% do valor de compra ou de avaliação do imóvel. No crédito bonificado para pessoas com deficiência o valor máximo do crédito é de 228.127€..
Quanto se tem de dar de entrada para o crédito habitação ABanca?
Tem de dar 10% de entrada para o crédito habitação ABanca de uma habitação própria permanente. Se vai comprar uma casa de 190.000€ o banco empresta 171.000€ e tem de avançar 19.000€ para a entrada.
Qual a idade máxima para um empréstimo habitação ABanca?
A idade máxima para um empréstimo habitação ABanca é de 75 anos dos titulares do crédito no final do prazo de pagamento. Por exemplo, se tem 61 anos, o prazo máximo de financiamento desce para 14 anos.
Posso ter crédito habitação jovem no ABanca?
Não existe crédito habitação jovem no ABanca nem condições especiais de adesão para clientes com menor idade.
Existe crédito habitação bonificado no ABanca?
Só existe crédito habitação bonificado no ABanca para pessoas com deficiência.
Vantagens do Crédito Habitação ABanca
As vantagens do Crédito Habitação ABanca são as seguintes:
- Financiamento elevado, até 90% do valor de compra
- Financiamento para diversas finalidades
- Spreads competitivos
Simulador ABanca Crédito Habitação
Não existe simulador de crédito habitação ABanca online, mas pode usar um simulador de crédito habitação para comparar os empréstimos ABanca com os empréstimos para comprar caa de outros bancos. Para a simulação de crédito habitação ABanca só precisa de indicar o preço da casa, montante para a entrada e o prazo de pagamento.
Juros do Crédito Habitação ABanca
No crédito habitação ABanca pode optar por taxas de juro fixas ou mistas. As taxas fixas têm juros e prestações constantes durante todo o crédito, enquanto as taxas mistas só têm um período inicial de taxa fixa , passando depois para taxas variáveis. Pode reduzir os juros e o spread no ABanca com a adesão a seguros e outros produtos sugeridos.
Que taxas de juro posso escolher no crédito habitação ABanca?
No crédito habitação ABanca pode escolher entre taxas de juro fixas e taxas de juro mistas.
- As taxas fixas ABanca oferecem estabilidade com juros que nunca se alteram
- As taxas mistas ABanca garantem segurança inicial, com prazo taxas fixas entre 1 e 10 anos, e depois tem taxas variáveis no resto do prazo
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa variável ABanca?
Não existem taxas de juro variáveis no ABanca, que só tem empréstimos indexados à Euribor do início ao final do prazo de pagamento para pessoas com deficiência.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa fixa ABanca?
As taxas de juro do crédito habitação taxa fixa ABanca são uma TAN de 5,05% a 7,25%, que depende da análise do perfil de cliente e da adesão às condições para bonificação do spread.
Quais as taxas de juro do crédito habitação taxa mista ABanca?
As taxas de juro do crédito habitação taxa mista ABanca são uma TAN de 2,80% até 4,00% no crédito habitação Valor+ e uma TAN entre 3,80% e 6,75% para outros créditos. O valor dos juros depende do período de taxa fixa, de 1 a 10 anos, e do spread contratado.
Qual é o spread do crédito habitação ABanca?
O spread do crédito habitação ABanca vai dos 0,75% até aos 2,25% no crédito Valor+ e vai dos 1,70% a 4,15% no crédito habitação Valor. O valor do spread ABanca depende da contratação de diversos produtos recomendados pelo banco, como seguros ou contas à ordem.
Como baixar o spread do crédito habitação ABanca?
Para baixar o spread do crédito habitação ABanca até 1,50% tem de contratar os seguintes produtos sugeridos pelo banco:
- Seguro Vida sugerido pelo banco (-0,25%)
- Seguro Multirriscos sugerido pelo Banco (-0,25%)
- Conta ABanca(-0,50%)
- Domiciliação de vencimento (-0,30%)
- Seguro Proteção Crédito Hipotecário ou Cartão de Crédito Abanca Silver (-0,20%)
Quanto custam as comissões do crédito habitação ABanca?
As comissões do crédito habitação ABanca têm os seguintes preços:
- Avaliação - 275€
- Formalização - 500€
Documentos do Crédito Habitação ABanca
Enviar todos os documentos pedidos pelo banco é obrigatório no crédito habitação ABanca. São solicitados vários documentos dos intervenientes e do imóvel, incluindo cartão do cidadão, nota de liquidação de IRS, recibos de vencimento, extratos bancários e certificados do imóvel. Estes documentos podem ser obtidos através de diferentes serviços, como entidades patronais, Portal das Finanças e câmaras municipais.
Que documentos pede o ABanca para crédito habitação?
Para crédito habitação o ABanca pede os seguintes documentos:
- Cartão do Cidadão dos intervenientes no crédito (titulares, vendedor, fiador)
- Nota de liquidação de IRS do Agregado Familiar
- Últimos recibos de vencimento dos titulares
- Extrato bancário dos últimos 3 meses
- Certidão predial permanente válida do imóvel ou o respetivo código de acesso
- Licença de habitação
- Comprovativo do pagamento de IMT
- Planta da Habitação e Localização
- Certificado energético e da qualidade do ar interior
- Ficha técnica da habitação (quando aplicável)
Onde posso obter os documentos para crédito habitação ABanca?
Pode obter os documentos para crédito habitação ABanca nos seguintes serviços:
| Documento | Onde Obter |
|---|
| Documento de Identificação + NIF | Cartão de Cidadão ou Passaporte |
| Recibos de Vencimento | Entidade Patronal |
| Declaração de Vínculo Laboral | Entidade Patronal |
Nota de Liquidação do IRS
Modelo 3 do IRS | Portal das Finanças |
| Extratos Bancários | Homebanking ou Agência Bancária |
| Plantas e Localização do Imovel | Câmara Municipal |
| Licença de Utilização | Câmara Municipal |
| Caderneta Predial | Portal das Finanças |
| Certidão de Teor | Conservatória do Registo Predial |
| Liquidação do IMT | Portal das Finanças +
Comprovativo de Pagamento |
| Certificado Energético | Vendedor do Imóvel |
Aprovação do crédito habitação ABanca
A aprovação do crédito habitação ABanca depende de vários critérios, como comprovação de rendimentos, taxa de esforço até 40%, um histórico bancário sem dívidas no Banco de Portugal, e uma entrada de 10% do valor do imóvel. É necessário fornecer toda a documentação exigida e contratar seguros de vida e multirriscos para a habitação. O processo de aprovação demora 1 a 2 meses, incluindo a avaliação do imóvel, que leva até 3 semanas.
Quais os critérios para aprovar o crédito habitação ABanca?
Os critérios para aprovar o crédito habitação ABanca são os seguintes:
- Rendimentos - Demonstrar capacidade para pagar a prestação mensal através dos recibos de salário, recibos verdes ou pensões
- Taxa de Esforço - Não ultrapassar os limites de taxa de esforço recomendados, até 40%
- Histórico Bancário - Registo no Banco de Portugal sem dívidas de créditos
- Entrada - Ter 10% do valor da compra da casa como entrada do crédito habitação
- Documentação - Fornecer todos os documentos pedidos pelo banco
- Seguros - Contratar os seguros de vida e multirriscos para a habitação
Como calcular a taxa de esforço para crédito habitação no ABanca?
Para calcular a taxa de esforço para crédito habitação no ABanca descubra a percentagem do rendimento mensal que usa para pagar prestações de créditos.
Se os dois titulares do crédito recebem 3800€ de salário líquido em conjunto e pagam 1200€ de prestações de crédito (incluindo a prestação do novo crédito habitação) a taxa de esforço é de 31,5%.
Como baixar a taxa de esforço para crédito no ABanca?
Para baixar a taxa de esforço para crédito no ABanca escolha um prazo de pagamento mais alargado, para ter uma prestação mais baixa, ou antecipe o pagamento de outros créditos em seu nome.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação ABanca ?
Não existe um prazo definido para a aprovação do crédito habitação ABanca . O processo para finalizar um crédito habitação nos bancos demora entre 1 e 2 meses desde a simulação até à escritura.
Que seguros são obrigatórios para o crédito habitação ABanca ?
Para o crédito habitação ABanca são obrigatórios os seguintes seguros:
- Seguro Vida - Protege os titulares em caso de morte ou invalidez permanente com o pagamento do valor em dívida
- Seguro Multirriscos - Protege contra danos permanentes na habitação cobertos pela apólice
Quanto tempo demora a avaliação da casa com o ABanca?
A avaliação da casa demora normalmente até 3 semanas a ficar concluída em todos os bancos. Esta avaliação é está a cargo de um especialista indicado pelo banco, que está registado na CMVM como Perito Avaliador de Imóveis credenciado.
Que fatores influenciam a avaliação da casa para o ABanca?
Os fatores que influenciam a avaliação da casa para o ABanca são o tipo de imóvel, localização, valor do m2, idade, qualidade de construção, acabamentos do imóvel, estado de conservação e comodidades(garagens, terraços, elevador, piscina, etc.).
Que impostos tem o crédito habitação ABanca?
O crédito habitação ABanca tem os seguintes impostos:
- IMT - Imposto Municipal sobre Transmissões, calculado a partir do Valor Patrimonial Bruto ou do valor de compra da casa (o mais elevado entre estes dois)
- Imposto de Selo - Cobrado 0,8% do valor da compra, 0,6% do valor do crédito e uma taxa de 4% sobre os actos e documentos, como comissões e anuidade da conta à ordem
- IMI - Imposto Municipal sobre imóveis, pago anualmente depois de completa a compra e com isenção nos três primeiros anos para uma habitação própria permanente
Pagamento do Crédito Habitação ABanca
O pagamento das prestações da casa ao ABanca é realizado por débito direto mensal na conta associada ao empréstimo, com a data definida no contrato. Pode amortizar o crédito a qualquer momento, total ou parcialmente, pagando uma comissão. Para reembolsos antecipados, informe o banco com antecedência e, após a quitação total, cancele a hipoteca do imóvel.
Como é feito o pagamento das prestações da casa ao ABanca?
O pagamento das prestações da casa ao ABanca é feito por débito direto mensal na conta à ordem associada ao empréstimo. O pagamento da prestação é feito numa data definida entre o cliente e o banco no momento da contratação do crédito..
Posso amortizar o crédito habitação ABanca quando quiser?
Sim, pode amortizar o crédito habitação ABanca quando quiser através de um reembolso antecipado total ou parcial. Na amortização total acaba com a dívida do crédito habitação ABanca, e com a amortização parcial reduz o valor em dívida para baixar o prazo de pagamento ou a prestação mensal.
O reembolso antecipado do crédito habitação ao ABanca tem uma comissão de 2% da dívida no crédito com taxa fixa e de 0,5% no crédito com taxa variável.
Como amortizar o crédito habitação ABanca antes do fim do prazo?
Para amortizar o crédito habitação ABanca antes do fim do prazo siga estes passos:
- Informe o banco com um mínimo de 7 dias de antecedência para um reembolso parcial ou 10 dias de antecedência para o reembolso total
- É calculada o custo da comissão de amortização antecipada e o cliente é informado sobre o valor adicional a pagar
- A amortização antecipada do crédito habitação ABanca é sempre feita na data de pagamento da prestação mensal
- Depois da amortização total faça o distrate da hipoteca do imóvel para cancelar os direitos do banco sobre o imóvel
Posso transferir o crédito habitação para o ABanca?
Sim, pode transferir o crédito habitação para o ABanca com o banco a suportar todos os custos para a transferência. A transferência de crédito para o ABanca está disponível para financiamentos acima dos 50.000€ e pode ser feita em conjunto com a consolidação de outros empréstimos.
O crédito habitação ABanca é o mais barato?
O Crédito Habitação ABanca é o mais barato para alguns clientes, consoante a análise do perfil e a taxa de juro escolhida. Para escolher a opção mais barata para si use sempre um simulador de crédito habitação e compare todos os bancos. Faça a simulação de crédito habitação e descubra a melhor oferta.
