Crédito Pessoal Trabalhador Independente e Recibos Verdes - Saiba tudo

Pode ter crédito pessoal como trabalhador independente quando tem rendimentos regulares e capacidade para pagar as prestações mensais. A análise do crédito pessoal com recibos verdes é mais detalhada e exige o envio da declaração de IRS, dos recibos verdes recentes e, em alguns bancos, dos extratos bancários. Quando passa nesta análise, mais demorada devido ao cálculo detalhado dos rendimentos e da taxa de esforço, os bancos aprovam o crédito.

O crédito pessoal para trabalhadores independentes existe para diversas finalidades, como equipamentos e programas, investimento na empresa e formações profissionais. O processo do crédito pessoal para ENI e trabalhadores a recibos verdes tem seis passos, que começam na simulação do crédito. É necessário ter um histórico de dois anos com atividade aberta e manter uma taxa de esforço baixa.

Os bancos não exigem fiador aos trabalhadores a recibos verdes quando os rendimentos são altos e a taxa de esforço baixa, mas pedem garantias quando há problemas na análise de solvabilidade. Se o crédito é recusado há alternativas como adaptar o pedido ou adicionar um segundo titular. Depois da aprovação do crédito pessoal com recibos verdes os bancos enviam o contrato para assinar e o dinheiro fica disponível num máximo de 48 horas.

Posso ter crédito pessoal como trabalhador independente?

Sim, é possível ter crédito pessoal como Trabalhador Independente e como Empresário em Nome Individual quando apresenta rendimentos constantes e que permitem pagar as prestações mensais do crédito. O processo exige a apresentação de documentos diferentes, mas se cumprir todos os critérios existe crédito pessoal para trabalhadores independentes.

A análise do crédito pessoal com recibos verdes é mais minuciosa, porque a origem dos rendimentos não está garantida como acontece com os trabalhadores por conta de outrem. É por isso que tem de apresentar a declaração de IRS, últimos recibos verdes e, em alguns bancos, também os extratos bancários.

Sempre que há um fluxo constante de dinheiro e os valores recebidos permitem acomodar a prestação dentro dos limites da taxa de esforço, os bancos aprovam o crédito para trabalhadores independentes.

É mais difícil ter crédito pessoal com recibos verdes?

Não é mais difícil ter crédito pessoal com recibos verdes, porque os critérios de aprovação são os mesmos (rendimentos, taxa de esforço e histórico bancário). A diferença está nos documentos que tem de apresentar e na capacidade para demonstrar que, como trabalhador independente ou ENI, recebe dinheiro de forma constante para pagar as prestações.

Os créditos com recibos verdes demoram mais tempo a aprovar?

Sim, os créditos com recibos verdes demoram mais tempo a aprovar porque os bancos precisam de calcular com precisão a frequência e valores dos seus rendimentos, de forma a obter uma média mensal e calcular a taxa de esforço.

Os outros procedimentos, como análise do histórico bancário para crédito como trabalhador independente são idênticos. Por isso, se usar um simulador de crédito pessoal para fazer o pedido online a diferença no prazo de aprovação do crédito é muito reduzida, entre algumas horas e um dia.

Posso pedir crédito pessoal como trabalhador independente para que projetos?

Pode pedir crédito pessoal como trabalhador independente para qualquer projeto ou necessidade, já que tem opções de créditos multifinalidades e créditos com finalidades específicas. Por exemplo, pode pedir crédito pessoal com recibos verdes para:

Comprar equipamentos eletrónicos, softwares e outros produtos indispensáveis ao exercício da sua profissão
Investir na empresa como Empresário em Nome Individual
Educação, Formações Profissionais e outros estudos e formações para evolução profissional
Crédito para Energias Renováveis e outros projetos de eficiência energética
Saúde
Férias, Lazer ou Eventos (Crédito para Casamentos e Batizados, etc.)
Obras em casa, renovações, mobiliário e eletrodomésticos
Multifinalidades, para vários projetos em simultâneo

Também pode fazer créditos com recibos verdes para comprar automóvel, créditos hipotecários e créditos consolidados para juntar empréstimos e reduzir os seus encargos com os bancos.

Posso pedir crédito como Empresário em Nome Individual para investir na empresa?

Sim, pode pedir crédito como Empresário em Nome Individual para investir na empresa. Neste caso pode optar por um crédito pessoal multifinalidades, um microcrédito ou, se quiser fazer formações profissionais para melhorar os seus conhecimentos, optar por um crédito para Estudos e Ensino.

Se escolher um crédito como ENI para diversas finalidades ou para investir na empresa as taxas de juro serão mais altas que nos microcréditos e nos créditos para formação. No entanto, os procedimentos e análise destes empréstimos são mais simples e a aprovação mais rápida.

Como é calculado o rendimento dos recibos verdes para crédito pessoal?

O rendimentos dos recibos verdes para crédito pessoal é calculado a partir dos rendimentos anuais e dos valores dos últimos recibos verdes emitidos. Para obter uma média mensal os bancos usam os rendimentos indicados na declaração de IRS.

Além da média de rendimentos mensal os bancos verificam também a frequência de passagem de recibos verdes para garantir que existe um fluxo constante de rendimentos para pagar prestações mensais. Isto significa que se passar apenas um recibo anual, mesmo com valores muito elevados, a probabilidade de ter o crédito pessoal recusado é mais elevada.

Quanto tempo preciso de atividade aberta para ter crédito pessoal com recibos verdes?

Os bancos exigem normalmente dois anos com atividade aberta com recibos verdes para dar crédito pessoal a trabalhadores independentes e Empresários em Nome Individual. Isto permite ter um histórico mais alargado de passagem de recibos verdes e também um ano completo de rendimentos como trabalhador independente verificado na Declaração de IRS.

Preciso ter uma taxa de esforço mais baixa para ter crédito como trabalhador independente ou ENI?

Sim, é preciso ter uma taxa de esforço mais baixa para ter crédito como trabalhador independente ou ENI. Como estes trabalhadores têm menos proteção laboral do que os trabalhadores com contrato o risco de perder rendimentos é mais elevado. Por isso, para reduzir o risco de conceder os créditos os bancos pedem uma taxa de esforço mais reduzida.

O crédito pessoal tem juros mais altos para trabalhadores independentes?

Não, o crédito pessoal não tem juros mais altos para trabalhadores independentes. As taxas de juro são definidas pelos bancos de forma independente para cada cliente depois da análise do seu perfil bancário e, quando tem rendimentos robustos como trabalhador independente, consegue as taxas de juro mais baixas.

Como pedir crédito pessoal com recibos verdes?

Para pedir crédito pessoal com recibos verdes tem de seguir os mesmos passos que existem para trabalhadores com contrato de trabalho, começando pela simulação de crédito pessoal e depois enviando os documentos para a análise do pedido. Com estas informações o banco verifica se cumpre os critérios de solvabilidade e depois da aprovação envia o contrato para assinar e receber o dinheiro do crédito pessoal.

Em que bancos posso pedir crédito pessoal como trabalhador independente?

Pode pedir crédito pessoal como trabalhador independente em todos os bancos, mas o processo é mais rápido e tem aprovação mais simples na Cofidis, na Cetelem, na Credibom e em outras financeiras.

Que documentos preciso para crédito pessoal com recibos verdes?

Para crédito pessoal com recibos verdes precisa dos seguintes documentos:

Cartão de Cidadão (ou passaporte + NIF)
Comprovativo de Morada
Declaração Modelo 3 de IRS e Nota de Liquidação
Cópia dos Recibos Verdes emitidos nos últimos 3 a 6 meses
Extrato Bancário dos últimos 3 a 6 meses
Comprovativo de IBAN
Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
Comprovativos de Despesas em créditos com finalidades específicas, como Crédito Saúde, Crédito Formação ou Crédito Energias Renováveis

Como ter aprovação de um crédito pessoal com recibos verdes?

Para ter aprovação de um crédito pessoal com recibos verdes tem de cumprir vários critérios definidos pelo banco, que incluem:

Valor dos Rendimentos - Demonstrar que recebe dinheiro suficiente para pagar a prestação do empréstimo
Frequência de Rendimentos - Ter fontes de receita com periodicidade mensal, com liquidez financeira para as mensalidades do crédito
Taxa de Esforço - Ficar abaixo dos limites da taxa de esforço do crédito pessoal (33%) e, preferencialmente, ter uma taxa de esforço inferior a 25% do rendimento mensal
Histórico Bancário - Não estar na lista negra de crédito por dívidas no pagamento de empréstimos nas informações do Banco de Portugal
Documentação e Informação fidedigna - Colocar informações verdadeiras no pedido de crédito e que podem ser comprovadas através da documentação enviada

É preciso ter fiador para ter crédito pessoal como trabalhador independente?

Não é preciso ter fiador para ter crédito pessoal como trabalhador independente quando apresenta uma taxa de esforço baixa e tem rendimentos frequentes e com valores altos para pagar as prestações.

Quando tem rendimentos mais baixos ou está acima dos 35% de taxa de esforço o banco pode exigir fiadores para aprovar o crédito. Nesta situação o fiador assume o compromisso de pagar o crédito se o titular entrar em incumprimento nas prestações.

É preciso um segundo titular para ter crédito pessoal como trabalhador independente?

Não é preciso um segundo titular para ter crédito pessoal como trabalhador independente quando tem rendimentos altos e uma taxa de esforço baixa. O segundo titular só é exigido pelos bancos quando existem dúvidas sobre a capacidade de pagar o crédito por rendimentos inconstantes ou uma taxa de esforço acima dos limites.

Os bancos pedem garantias ou avais para dar crédito a trabalhadores independentes e ENI?

Os bancos só pedem garantias ou avais para dar crédito a trabalhadores independentes e ENI quando existem problemas na análise de solvabilidade por baixos rendimentos ou taxa de esforço elevada.

O que fazer quando o crédito pessoal com recibos verdes é recusado?

Quando o crédito pessoal com recibos verdes é recusado as melhores soluções são alterar o pedido, alargando o prazo ou reduzindo o valor do pedido, ou adicionar um segundo titular ao pedido. Com estas condições o banco faz uma nova análise ao pedido e reverter a decisão relativa ao crédito pessoal recusado.

Crédito Pessoal para trabalhador independente - Passo-a-Passo

Siga estes passos se procura um crédito pessoal para trabalhador independente:

Aceda ao simulador de crédito pessoal e indique o valor pretendido e prazo de pagamento
Compare todos os bancos e escolha o melhor crédito pessoal
Forneça os seus dados pessoais e de rendimentos para obter a pré-aprovação
Envie todos os documentos para crédito pessoal pedidos pelo banco, como declaração de IRS e últimos recibos verdes emitidos
O banco analisa o pedido e faz a aprovação do crédito pessoal para trabalhadores independentes
Assina o contrato (presencialmente, com assinatura digital ou por SMS) e o dinheiro é transferido para a sua conta, onde fica disponível num prazo até 48 horas