Crédito Pessoal para Jovens - Descubra tudo o que precisa para conseguir o empréstimo

Qual a idade mínima para ter crédito pessoal em Portugal?

A idade mínima para ter crédito pessoal em Portugal é de 18 anos, que é quando um cidadão atinge a maioridade. Para conseguir ter crédito é preciso também cumprir outros requisitos, como ter rendimentos e trabalho estáveis, um histórico bancário favorável e ter fiadores ou outro titular para o pedido.

Conseguir crédito pessoal jovem é mais difícil, porque os bancos procuram é mais complicado cumprir alguns requisitos, como apresentar um histórico bancário mais extenso ou ter contrato de efetivo. Além disso, muitos cidadãos jovens não apresentam declarações de IRS sozinhos, o que também dificulta apresentar comprovativos de rendimentos.

É mais difícil ter crédito pessoal para jovens?

Sim, é mais difícil aprovar crédito pessoal para jovens, porque quem tem menos idade não consegue cumprir com alguns dos critérios de verificação dos pedidos que os bancos exigem. A precariedade laboral, sem contrato efetivo, o histórico bancário recente e a ausência de declarações de rendimentos são os principais obstáculos à aprovação do crédito.

Quantos mais anos como trabalhador, anos de histórico bancário e declarações de rendimentos entregues mais fácil se torna aprovar o crédito pessoal jovem. Além disso, juntar fiadores ou outro titular e pedir menos dinheiro facilitam a aprovação dos financiamentos.

Posso pedir crédito pessoal jovem para que projetos?

Pode ter crédito pessoal jovem para qualquer tipo de projetos, e com vantagens nos pedidos de crédito para Ensino e Formação, que têm juros mais baixos e período de carência até acabar os estudos. Outros projetos para que o crédito pessoal jovem está disponível são:

• Equipamentos Eletrónicos
• Viagens, Férias e Lazer
• Eventos
• Mobiliário e Obras
• Multifinalidades (vários projetos em simultâneo)

Como é calculado o rendimento no crédito pessoal para jovens?

O rendimento no crédito pessoal para jovens é calculado a partir dos salários mensais dos titulares do crédito. Quando faz o pedido em separado é preciso verificar se tem outros encargos com créditos ou cartões de crédito e também se tem contrato de efetivo e rendimentos que permitem pagar as prestações e ficar dentro dos limites da taxa de esforço.

Os jovens precisam ter uma taxa de esforço mais baixa para crédito?

Sim, é preciso ter uma taxa de esforço mais baixa para os jovens terem crédito porque os bancos consideram que o risco de emprestar dinheiro a clientes com menos idade é maior. Como tal, ter uma taxa de esforço inferior a 25%, usando menos de ¼ do salario para pagar empréstimos, ajuda a conseguir a aprovação do pedido.

Como pedir crédito pessoal jovem?

Para pedir crédito pessoal jovem use um simulador de crédito pessoal, indicando o valor e prazo do pedido. Depois compare todas as ofertas e faça o pedido diretamente ao banco ou com a ajuda de um intermediário de crédito, que ajuda durante todo o processo e pode ajudar a obter a aprovação.

Depois tem de enviar todos os documentos e, se o banco exigir, apresentar um fiador ou um segundo titular ao pedido. Quando o pedido é aprovado só tem de assinar o contrato para a transferência ser feita e ter o dinheiro disponível num prazo máximo de 48 horas.

Em que bancos posso pedir crédito pessoal jovem?

Pode pedir crédito pessoal jovem em todos os bancos, mas as hipóteses de aprovação são mais elevadas em financeiras, com o Crédito Pessoal Cofidis, o Crédito Pessoal Cetelem e o Crédito Pessoal Credibom. Nos bancos tradicionais a análise é mais demorada e a hipótese de ter o crédito recusado aumenta.

O crédito pessoal para jovens tem bonificação?

Sim, o crédito pessoal para jovens tem bonificação quando o dinheiro é usado para continuar os estudos numa faculdade ou com formações profissionais. Estes créditos têm taxas de juro mais baixas e período de carência até terminar os estudos, mas exigem a apresentação de comprovativos de despesas frequentes.

Se o crédito pessoal se destina a outras finalidades não existe bonificação e normalmente as taxas até são mais elevadas do que os bancos praticam para outros clientes com um histórico bancário mais extenso.

O crédito pessoal para jovens tem juros mais altos?

O crédito pessoal para jovens tem os mesmos limites de juros que existem para outros clientes, porque a TAEG máxima para todos os créditos é definida trimestralmente pelo Banco de Portugal. Os bancos fazem, no entanto, uma análise personalizada de cada pedido e quando o risco é mais alto colocam taxas mais altas ou exigem garantias para aprovar o pedido.

Que documentos preciso para um jovem ter crédito pessoal?

Para ter crédito pessoal um jovem tem de apresentar os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão
• 3 últimos recibos de vencimento
• Declaração de Vínculo Laboral
• Comprovativo de Morada
• Modelo 3 ou Nota de Liquidação do IRS (apresentada em separado ou integrado no agregado familiar)
• Comprovativo de IBAN
• Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal

Quando o banco exige um segundo titular ou um fiador para o crédito são também precisos os recibos de vencimento e comprovativos de IRS desses intervenientes no crédito. Se é trabalhador independente os comprovativos de rendimentos são diferentes no pedido de crédito pessoal com recibos verdes

Como ter aprovação de um crédito pessoal jovem?

Para ter aprovação de um crédito pessoal jovem tem de cumprir vários critérios definidos pelo Banco, como ter trabalho efetivo, rendimentos que permitem pagar a prestação e ficar abaixo dos limites da taxa de esforço. Além disso, é mais fácil aprovar um crédito pessoal para jovens que apresentam os pedidos com outro titular ou com um fiador.

Se tem trabalho temporário ou está sem emprego não vale a pena fazer o pedido, porque ele não será aceite. Os bancos nunca concedem crédito pessoal para desempregados.

É preciso ter fiador para um jovem ter crédito pessoal?

Sim, é preciso fiador para um jovem ter crédito pessoal na maioria dos bancos. O fiador deve ser um familiar direto, como um pai, mãe ou irmão. O fiador precisa de ter rendimentos fixos e histórico favorável no Banco de Portugal, sem estar na Lista Negra de Crédito.

É preciso ter um segundo titular para um jovem ter crédito pessoal?

Alguns bancos exigem um segundo titular para dar crédito pessoal a jovens, porque este segundo requerente reduz o risco de incumprimento do crédito e ajuda a reduzir a taxa de esforço. O risco de aprovar crédito a jovens em conjunto com outro titular é mais baixo e este é um critério para muitos bancos aprovarem os pedidos.

Os bancos pedem garantias ou avais para dar crédito a jovens?

Não, os bancos não pedem garantias ou avais para dar crédito a jovens. Normalmente é exigido um fiador ou um segundo titular, mas os créditos ao consumo são feitos sem hipotecas ou garantias sobre os bens a financiar.

Crédito Pessoal Jovem - Passo-a-Passo

O crédito pessoal jovem tem os seguintes passos:

1. Aceda ao simulador de crédito pessoal e indique o valor pretendido e prazo de pagamento
2. Compare todos os bancos e escolha o melhor crédito pessoal. Faça o pedido no banco ou através de um intermediário de crédito
3. Forneça os seus dados pessoais e indique os seus rendimentos para a pré-aprovação
4. Envie todos os documentos pedidos pelo banco, como declaração de IRS e declaração anual de pensão
5. O banco analisa e dá resposta ao pedido
6. Quando é pedido um fiador ou segundo titular envie os documentos deste interveniente no crédito para o banco
7. É aprovado o crédito pessoal para jovens e tem de assinar o contrato para finalizar o processo (presencialmente, com assinatura digital ou por SMS)
8. O dinheiro é transferido para a sua conta e disponível num prazo até 48 horas

Se o crédito pessoal jovem for para estudos e formação o pagamento pode ser feito em tranches mensais ou anuais. Nesta situação tem de enviar comprovativos de despesas, como propinas, para continuar a ser feito o pagamento do crédito pessoal para estudos.