Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal: Veja tudo sobre a CRC

Já imaginou pedir um crédito e ser recusado sem saber porquê? O motivo pode estar no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito! Este documento revela todos os seus empréstimos e histórico de pagamentos dos últimos 20 anos, sendo a principal ferramenta dos bancos para avaliar o risco de conceder um novo financiamento. Se tiver incidentes ou atrasos, pode enfrentar dificuldades na aprovação do crédito.

Antes de fazer um novo pedido, consulte o seu Mapa de Créditos no site do Banco de Portugal. Ao descarregar o documento, verifique o tipo de crédito, o montante em dívida, as prestações mensais e se há registos de incumprimento. Se encontrar erros, pode pedir a correção junto do banco. Se houver dívidas em atraso, regularizá-las pode ser a chave para conseguir aprovação no próximo pedido de empréstimo. Não deixe que um detalhe desconhecido trave os seus planos!

O que é o Mapa de Responsabilidades de Crédito?

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é o documento emitido mensalmente pelo Banco de Portugal com todos os seus empréstimos, avais e outros compromissos relacionados com créditos dos portugueses. O Mapa da CRC inclui todos os créditos que está a pagar, as dívidas de empréstimos que não pagou nos últimos 20 anos e financiamentos em que é fiador ou está como garante do pagamento.

Quem faz o registo do Mapa de Responsabilidades de Crédito?

O Mapa de Responsabilidades é feito pelo Banco de Portugal com informações enviadas todos os meses pelos bancos. Esta informação bancária é reunida no mesmo documento, e mesmo os créditos de bancos diferentes bancos surgem sempre num único mapa de créditos do Banco de Portugal.

Para que serve o mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal?

O mapa de responsabilidades de crédito serve para os bancos avaliarem a sua saúde financeira e saberem o histórico de pagamento dos crédito anteriores. Estes dados permitem aos banco analisarem o risco de emprestar dinheiro.

Ter incidentes no mapa de responsabilidades dificulta a aprovação de novos financiamentos.

Quando é atualizado o Mapa de Responsabilidades de crédito?

O Mapa de Responsabilidades de crédito é atualizado todos os meses com a informação relativa aos créditos do mês anterior. Em agosto de 2024 aparecem todos os dados sobre os créditos que tinha em julho de 2024.

Quando tempo ficam as dívidas registadas no Mapa de Responsabilidades de Crédito?

As dívidas ficam registadas por um período máximo de 20 anos no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Que informações aparecem no mapa de responsabilidades de crédito?

No mapa de responsabilidades de crédito aparecem as seguintes informações:

Dados Pessoais - Nome e NIF
Responsabilidades de Crédito - Tipo de crédito (crédito pessoal, automóvel, habitação, cartão de crédito …), data de comunicação ao Mapa de Créditos do Banco de Portugal e tipo de Responsabilidade (devedor / fiador / avalista);
Tipo de Crédito - Em Tipo de Negociação pode saber se é um crédito novo ou se esta dívida resulta da renegociação do empréstimo. Pode também saber se o crédito está em litígio judicial;
Início e Fim - Data em que começou e prazo previsto para terminar o pagamento
Número de Devedores - Indica se é o único titular ou se o crédito tem mais titulares
Montante em Dívida - É o valor que falta pagar de cada financiamento
Incumprimento - Valor total de prestações em atraso e data em que o crédito deixou de ser pago
Dívida Potencial - É o valor não utilizado mas que está disponível nos cartões de crédito
Valores de Prestações - Indicam o custo de cada crédito e a periodicidade de pagamento (mensal para quase todos os clientes)
Garantias - São os bens dados para assegurar o pagamento do empréstimo, como a hipoteca de casa

Quem créditos entram no Mapa de Responsabilidades de Crédito?

No Mapa de Responsabilidades de Crédito entram os seguintes créditos:

Créditos Pessoais
Créditos ao Consumo (Educação, Saúde, Energias Renováveis, Obras…)
Crédito Automóvel
Crédito Habitação
Cartões de Crédito
Descobertos Bancários
Linhas de Crédito e outras facilidades
Operações de leasing

Quando é preciso ter o Mapa da Central de Responsabilidades de Crédito?

O Mapa da Central de Responsabilidades de Crédito é preciso sempre quando faz pedidos de financiamento. Para contratar créditos pessoais, crédito automóvel ou pedir crédito habitação os bancos pedem acesso ou consultam este documento na Central de Responsabilidades de Crédito.

Para os cartões de crédito com plafond mais alto também é preciso o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Como obter o Mapa de Crédito do Banco de Portugal

Para obter o Mapa de Crédito do Banco de Portugal siga estes passos:

Aceda à Área de Cidadão do Banco de Portugal
Escolha a opção do Mapa de Responsabilidades de Crédito
Selecione o ano e o mês
Coloque o visto na caixa que diz "ler e aceitar as condições de acesso por via eletrónica à CRC"
Carregue no botão "obter mapa de responsabilidades"
Faça a autenticação com os dados do Portal das Finanças com com a Chave Móvel Digital
Carregue em "Autorizo" para ver o mapa de responsabilidades de crédito em formato pdf
Faça download do documento para o computador, telemóvel ou smartphone

Se tiver dificuldade em obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito entre em contacto com o Banco de Portugal por telefone ou através do email info@bportugal.pt .

Como ler o mapa de responsabilidades de crédito

Para ler o Mapa de Responsabilidades de Crédito verifique os seguintes dados de cada crédito:

Tipo de responsabilidade - Crédito específico e o titulares e/ou responsáveis (avalista, fiador, entre outros);

Produto financeiro - Tipo de empréstimo, como crédito automóvel, crédito ao consumo, crédito habitação...);

Tipo de negociação - Indica se é um crédito novo ou uma renegociação

Renegociação por incumprimento - Negociação por falta de pagamento do crédito, que dificulta novos pedidos de crédito;

Renegociação Automática - Renovação automática de um contrato anterior ou pedido de mudança de condições, sem impacto para novos pedidos;

Em litígio judicial - Pagamento pendente de uma ação judicial. Significa que o banco recorreu aos tribunais para o pagamento ou o devedor contesta a dívida;

Prazo Original - Prazo acordado na assinatura do contrato;

Prazo residual - Meses até acabar de pagar o crédito;

Nº de devedores no contrato - Indica se o empréstimo é apenas seu ou se existe um segundo titular do crédito;

Total em dívida - Valor por pagar em cada crédito;

Abatido ou ativo - Já houve renegociação da dívida e o cliente não tem como liquidar o valor;

Vencido - Dívida em atraso e tempo em incumprimento

Potencial: - Montante disponível para usar em cartões de crédito e produtos similares

Prestação e periodicidade- Valor e prazo de cada prestação

Garantias- Valor das garantias dadas para o empréstimo

Quais são as informações mais importantes do mapa de responsabilidades do Banco de Portugal?

As informações mais importantes do mapa de crédito do Banco de Portugal são os dados sobre os tipos de empréstimos, o prazo residual e as prestações. Estes dados permitem avaliar o grau de endividamento e calcular a taxa de esforço.

Dados sobre valores vencidos e dívidas são também importantes porque indicam risco para os bancos. Elas revelam dificuldades atuais ou incumprimento do pagamento de empréstimos anteriores, tornando a aprovação de novos pedidos mais difícil.

O mapa de créditos do Banco de Portugal tem impacto na taxa de esforço?

Não, o Mapa de Créditos do Banco de Portugal não tem impacto na taxa de esforço. Ele só confirma que as informações que deu ao banco são verdadeiras. O mapa de responsabilidades de crédito é apenas informativo e não tem qualquer influência na taxa de esforço.

O mapa de dívidas do Banco de Portugal serve para o banco saber todos os seus encargos atuais com créditos. Por exemplo, se pedir um crédito e disser que não tem mais empréstimos mas eles surgirem no mapa de responsabilidades de crédito, o pedido de crédito pessoal é negado por informações falsas.

Os bancos pedem sempre o mapa de responsabilidades de crédito para os empréstimos?

Sim, os bancos pedem sempre ou consultam o mapa de responsabilidades de crédito para analisarem os pedidos de empréstimo. O Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal entra na lista dos documentos do crédito pessoal e é importante para a aprovação dos seus créditos.

Perguntas Frequentes

Que créditos aparecem nos registos do Banco de Portugal?

Nos registos do Banco de Portugal aparecem todos os créditos ao consumo, hipotecas, cartões de crédito, linhas de crédito e outros financiamentos feitos pelos bancos. Nos dados surge a indicação se é titular dos empréstimos, fiador ou avalista.

Quem tem acesso ao Mapa de Créditos do Banco de Portugal?

Tem acesso ao Mapa de Créditos do Banco de Portugal o próprio titular dos empréstimos, os bancos e financeiras em que faz pedidos de financiamento e os tribunais e entidades públicas para fiscalização e investigações.

Quando tempo ficam registadas dívidas de credito?

As dívidas de credito ficam registadas durante 20 anos no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, até prescreverem.

Qual é a validade do Mapa de Responsabilidades de Crédito?

A validade do Mapa de Responsabilidades de Crédito é mensal, porque todos os meses os dados são atualizados com informações fornecidas pelos bancos.

Que informações do Mapa de Responsabilidades dificultam o acesso ao crédito?

As informações do Mapa de Responsabilidades que dificultam o acesso ao crédito são indicações de Renegociação, de Abatido ou Activo e de Vencido, que revelam problemas ou atrasos no pagamento de empréstimos.