Crédito Rápido - Descubra como ter crédito em 24 horas e o banco certo para pedir crédito urgente

O que é um crédito pessoal rápido?

Um crédito pessoal rápido é um empréstimo para diversas finalidades que demora menos tempo a pedir e a aprovar. Os créditos rápidos são mais fáceis de conseguir online, e podem ser aprovados em menos tempo que os empréstimos tradicionais. No entanto, os créditos pessoais rápidos continuam a seguir regras definidas pelo Banco de Portugal como limites da taxa de esforço e um histórico sem atrasos no pagamento de prestações.

Posso pedir um crédito rápido online?

Sim, pode pedir um crédito rápido online. Fazer um pedido de crédito pela internet acelera o pedido do empréstimo e torna o pedido mais rápido porque pode submeter logo os documentos e fazer a assinatura digital do contrato.

Que empresas emprestam dinheiro urgente?

As empresas que emprestam dinheiro urgente em Portugal são sempre bancos e financeiras. Normalmente para ter dinheiro urgente é melhor fazer o pedido numa financeira (Cofidis, Cetelem, Credibom…) ou recorrer a um intermediário de crédito.:

Nos bancos tradicionais também pode conseguir dinheiro urgente, mas apenas se já é cliente do banco com conta à ordem e domiciliação de ordenado.

Nunca peça um crédito rápido junto de particulares ou de agiotas porque estas entidades não são reconhecidas pelo Banco de Portugal e incorre em riscos para a sua vida financeira.

Quais as diferenças entre um crédito pessoal e um crédito rápido?

As diferenças entre um crédito pessoal e um crédito rápido estão relacionadas com os tempos de aprovação e com os processos digitais disponíveis:

Não existem diferenças entre um crédito pessoal e um crédito rápido ao nível dos requisitos de aprovação, dos prazos ou das soluções para assinar o contrato.

Quais as diferenças entre um crédito rápido e um microcrédito?

A única diferença entre um crédito rápido e um microcrédito está no valor do pedido. Enquanto os microcréditos têm um limite máximo de 20.000€, os créditos rápidos podem ser obtidos para empréstimos de valores mais elevados.

O crédito rápido é fácil de aprovar?

Sim, o crédito rápido é fácil de aprovar porque você fornece os documentos em formato digital e o banco pode verificar com facilidade todas as informações. Se cumprir com os limites da taxa de esforço, tiver um salário que comporta o valor da prestação e tiver rendimentos constantes é fácil ter um crédito pessoal online com resposta imediata.

O crédito pessoal rápido tem comissões iniciais?

Não, o crédito pessoal rápido não tem comissões iniciais em bancos como a Cofidis, a Cetelem ou o Banco CTT. Para saber se existem comissões iniciais no seu pedido analise sempre a FIN do pedido de crédito.

Um empréstimo rápido tem mais juros?

Não, um empréstimo rápido não tem mais juros. As taxas de juro definidas pelos bancos para o crédito pessoal não são influenciadas pela rapidez de aprovação do pedido.

Os créditos rápidos são seguros?

Sim, os créditos rápidos são seguros quando são obtidos junto de bancos ou intermediários de crédito autorizados pelo Banco de Portugal. Confirme sempre se está a pedir crédito numa entidade autorizada e que o site onde faz o pedido e deixa os seus dados pessoais está protegido pelo protocolo https.

Como pedir um crédito pessoal rápido?

Para pedir um crédito pessoal rápido siga estes passos:

1. Antes de começar o pedido junte todos os documentos que o banco pode pedir (documentos de identificação, últimos recibos de salário, comprovativo de vínculo laboral, declaração ou nota de liquidação do IRS e comprovativo de morada)
2. Use o simulador de crédito pessoal para fazer o pedido de crédito e escolha as entidades com aprovação na hora (como a Cofidis, Cetelem ou Credibom)
3. Submeta os documentos online na Área de Cliente ou diretamente com o pedido de crédito imediato
4. Aguarde pela aprovação, que demora entre alguns minutos e 24 horas
5. Esteja atento ao email e telefone para, quando recebe o contrato, fazer logo a assinatura digital ou por SMS deste documento
6. O seu crédito pessoal rápido está feito e o dinheiro é transferido para a sua conta, onde fica disponível num prazo entre 24h e 48h úteis

Quem pode pedir um crédito pessoal rápido?

Pode pedir um crédito rápido qualquer pessoa maior de idade, com residência permanente em Portugal e que tenha rendimentos constantes, uma taxa de esforço baixa e registo sem dívidas no Banco de Portugal.

Posso pedir crédito rápido como trabalhador independente?

Sim, pode pedir crédito rápido como trabalhador independente. A única diferença no pedido está nos documentos, porque tem de fornecer os últimos recibos verdes emitidos e para alguns bancos também o extrato bancário.

Posso pedir crédito rápido como pensionista?

Sim, pode pedir crédito rápido como pensionista, enviando os recibos de pagamento da pensão em vez dos recibos de salário. Como a pensão é um rendimento constante, o processo é idêntico e a rapidez de aprovação igual à do crédito pessoal rápido para trabalhadores por conta de outrém.

Posso pedir crédito rápido como trabalhador temporário?

Sim, pode pedir crédito rápido como trabalhador temporário mas apenas para valores reduzidos e, preferencialmente, com o prazo de pagamento a terminar antes do final da duração do contrato.

Posso pedir crédito rápido como desempregado?

Não pode pedir crédito rápido como desempregado porque é preciso demonstrar rendimentos constantes para a aprovação do empréstimo. Se está desempregado e não tem fontes de rendimento os seus pedidos de crédito vão ser recusados em todos os bancos.

Posso pedir crédito rápido com problemas bancários?

Sim, pode pedir crédito rápido com problemas bancários desde que o seu nome não esteja na lista de devedores da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Se precisa de um crédito com problemas bancários a melhor solução é fazer um crédito consolidado para reduzir as prestações e pagar os créditos atuais.

Para que finalidades posso pedir um crédito imediato?

Pode pedir um crédito imediato para qualquer finalidade, já que estes empréstimos urgentes estão disponíveis para todos os projetos. Por exemplo, pode pedir um crédito rápido para obras em casa, férias, eletrodomésticos, pagar propinas da escola ou outros fins.

Normalmente os créditos rápidos são parte dos créditos multifinalidades e, como não tem de enviar faturas ou comprovativos das despesas que vai efetuar, pode usar o dinheiro para qualquer finalidade.

Que bancos dão crédito em 24 horas?

Os bancos que dão crédito em 24 horas são os seguintes:

• Cofidis
• Cetelem
• Credibom
• Banco CTT
• Unibanco (24h a 72h)

Se já for cliente com conta à ordem e ordenado domiciliado nos bancos seguintes também consegue crédito em 24 horas:

• ActivoBank (5 minutos para clientes do banco)
• Novo Banco (para clientes do banco)
• Santander (em minutos no crédito rápido online para clientes do banco)
• Bankinter (24h para clientes do banco)
• Crédito Agrícola (24h a 72h para clientes do banco)
• CGD (24h para clientes do banco)
• BPI (algumas horas para clientes do banco)
• Millennium (24 horas para clientes do banco)
• Eurobic (24h até 1 semana)

Quais os melhores bancos para pedir crédito pessoal rápido?

Os melhores bancos para pedir crédito pessoal rápido são a Cofidis, a Cetelem e o Credibom. Estes bancos contam com um processo totalmente digital, em que pode submeter os documentos online e fazer a assinatura do contrato pela internet, o que faz deles os melhores bancos para pedir um crédito rápido.

Quais as vantagens do crédito rápido?

As vantagens do crédito rápido são as seguintes:

• Crédito na hora com transferência rápida
• Financiamento sem juros
• Isentos de comissões iniciais
• Empréstimos urgentes para todos os projetos e finalidades
• Processo descomplicado e totalmente online

Quais as desvantagens do crédito rápido?

As desvantagens do crédito rápido são as seguintes:

• Juros mais altos que em créditos com finalidades específicas (Crédito Pessoal Saúde, Crédito Pessoal Educação ou Crédito Pessoal Energias Renováveis)
• Probabilidade de recusa do crédito mais alta
• Riscos de segurança em créditos por particulares ou por agiotas
• Sobreendividamento por facilidades excessivas de financiamento
• Obrigam a apresentar rendimentos mais altos e taxa de esforço mais baixa para uma aprovação veloz

O que é preciso para um crédito pessoal rápido?

Para um crédito pessoal rápido é preciso fornecer todas as informações e documentos exigidos pelo banco e cumprir vários critérios para a análise de solvabilidade. Para um crédito rápido precisa enviar cópias do documento de identificação e comprovativos do salário, para avaliar se tem rendimentos e uma situação laboral que permitem pagar as prestações mensais.

Que documentos preciso para um crédito urgente para hoje?

Para um crédito urgente para hoje precisa enviar online para o banco:

• Cópia da frente e verso do cartão de cidadão
• Cópia dos 3 últimos recibos de vencimento
• Nota de Liquidação do IRS ou Declaração Modelo 3 (depende do valor do crédito e do banco)
• Declaração de Vínculo Laboral (depende do valor do crédito e do banco)
• Comprovativo de IBAN (se pede crédito rápido num banco onde não tem conta)
• Comprovativo de Morada (se pede crédito rápido num banco onde não tem conta)

Se for trabalhador independente tem de enviar os últimos recibos verdes em vez dos recibos de salário. E, se é pensionista, tem de enviar os recibos da pensão.

Se quer um crédito pessoal para estrangeiros, precisa enviar a cópia do passaporte, autorização de residência e cartão de contribuinte em vez do cartão de cidadão.

Que prazos posso escolher para um crédito imediato?

Pode escolher prazos entre 12 meses e 84 meses para um crédito imediato. Os prazos de pagamento do crédito rápido são entre 1 e 7 anos, como acontece num crédito pessoal multifinalidades.

Quanto posso pedir para um crédito rápido?

Pode pedir entre 1.000€ e 25.000€ num crédito rápido. Para valores mais elevados o banco faz uma análise mais detalhada e demorada do seu pedido, o que faz com que demore mais de 24 horas para ter o crédito pessoal aprovado.

Quais as taxas de juros para um crédito online com resposta imediata?

As taxas de juro para um crédito online com resposta imediata são taxas fixas, com a TAN, a TAEG e a prestação sempre iguais durante todo o prazo de pagamento. O crédito rápido tem TAN desde 6,43% e TAEG desde 8,70% para um crédito de 10.000€ a pagar em 84 meses.

Qual a taxa de esforço máxima para um crédito rápido?

A taxa de esforço máxima para um crédito rápido é de 33%, porque este é o limite de endividamento recomendado pelo Banco de Portugal. É possível aprovar crédito pessoal com taxas de juro mais altas, mas nesse caso o processo é mais demorado e a aprovação não é imediata.

O que é preciso para aprovar um crédito rápido?

Para aprovar um crédito rápido tem de ter rendimentos constantes (como trabalhador efetivo, pensionista ou trabalhador a recibos verdes), ficar abaixo dos limites recomendados de 33% da taxa de esforço e não estar na Lista Negra de Crédito. É também preciso cumprir outros critérios como ser maior de idade e ter residência permanente em Portugal.

Quanto tempo demora a aprovar um crédito pessoal rápido?

Um crédito pessoal rápido demora até 24 horas a ser aprovado. Enquanto a aprovação do crédito pessoaldemora normalmente 48 horas, o crédito rápido consegue ter um tempo de resposta mais reduzido ao pedido.

Posso ter crédito em 24 horas?

Sim, pode ter um crédito em 24 horas se fornecer todos os documentos pedidos pelo banco em formato digital juntamente com o pedido e se fizer a assinatura online ou por SMS do contrato.

É mais fácil ter crédito em 24 horas em bancos digitais, como a Cofidis ou a Cetelem, e nos bancos tradicionais se já tem conta no banco e fizer o pedido online.

Quanto tempo demora a ter dinheiro na conta com um crédito rápido?

Para ter dinheiro na conta com um crédito rápido demora entre 24h e 48h. Este é o período habitual para as transferências bancárias e por isso demora entre 1 a 2 dias para poder movimentar o dinheiro que o banco lhe emprestou no crédito pessoal rápido.

Qual o crédito rápido mais fácil de aprovar?

O crédito rápido mais fácil de aprovar é o crédito rápido Cofidis e o crédito rápido Cetelem. Estes dois bancos têm processos digitais muito simples e eficazes e concedem crédito com mais facilidade. A Credibom, o Unibanco, o Banco CTT e a Oney são boas alternativas para ter um crédito rápido e fácil.

O que fazer se o crédito pessoal rápido for recusado?

Se o crédito pessoal rápido for recusado pode fazer o seguinte:

• Fazer um novo pedido com valor mais baixo ou prazo de pagamento mais extenso
• Usar o simulador de crédito pessoal para encontrar outro banco com crédito rápido e fazer novo pedido
• Submeter documentos adicionais que comprovem os rendimentos e capacidade para pagar o empréstimo
• Desistir do pedido
• Escolher uma das alternativas de financiamento ao crédito rápido

Que alternativas existem ao crédito pessoal rápido?

As principais alternativas ao crédito pessoal rápido são os cartões de crédito, para valores reduzidos, os créditos pessoais tradicionais, com processos mais demorados e maior probabilidade de aprovação e o crédito consolidado, que serve para ter dinheiro para pagar outros empréstimos, simplificar os pagamentos, evitar atrasos e baixar as prestações mensais.

Sempre que procurar uma alternativa ao crédito rápido use um simulador de crédito pessoal, já que dessa forma vai conseguir encontrar a prestação mais baixa e o melhor crédito pessoal.