Seguro de Proteção ao Crédito - Como funciona e quais as coberturas

O seguro de proteção ao crédito é um mecanismo que garante o pagamento do empréstimo ou das prestações em situações inesperadas, como morte, invalidez ou desemprego. Ele está disponível em três modalidades e não é obrigatório no crédito pessoal, mas oferece segurança adicional ao titular. As coberturas incluem o pagamento total da dívida em caso de morte e o pagamento de prestações em acontecimentos inesperados.

O seguro do crédito tem vantagens como proteção financeira em tranquilidade para os segurados e a diversidade de modalidades de pagamento. No entanto, há desvantagens como exclusões, franquias e períodos de carência. O seguro pode ser contratado com o crédito ou posteriormente, e o custo varia conforme o montante do empréstimo. Quando precisa de acionar o seguro de proteção ao crédito o cliente deve contactar a seguradora e fornecer a documentação necessária.

O que é um seguro de proteção ao crédito?

Um seguro de proteção ao crédito é um mecanismo que assegura o pagamento do empréstimo ou das suas prestações em situações inesperadas. Estes seguros podem ser contratados com o empréstimo ou em separado e duram durante todo o prazo de pagamento do empréstimo.

Que tipo de seguros de crédito existem?

Existem três tipos de seguro de crédito, que são os seguintes:

Seguro Vida para Crédito - Garante o pagamento total do empréstimo em caso de morte ou invalidez permanente dos segurados
Seguro de Desemprego para Crédito - É um seguro que faz o pagamento das prestações do empréstimo quando fica desempregado
Seguro Total de Crédito - É um seguro de proteção ao crédito que cumpre as duas funções dos seguros anteriores

Para que serve um seguro de proteção ao crédito?

O seguro de proteção ao crédito serve para proteger e garantir o pagamento da dívida face a imprevistos. Este seguro serve como uma salvaguarda para os clientes, que assim podem assumir o compromisso de fazer um empréstimo com mais tranquilidade.

O seguro de proteção é obrigatório nos créditos pessoais?

Não, o seguro de proteção não é obrigatório nos créditos pessoais. A contratação do seguro é opcional e não tem influência na análise do pedido e na aprovação do crédito pessoal.

Quais as coberturas do seguro de crédito pessoal?

As coberturas do seguro de crédito pessoal são as seguintes:

Morte - Paga o valor em dívida em caso de falecimento do titular ou titulares do empréstimo
Invalidez Absoluta e Definitiva ou Dependência de Outras Pessoas- Paga o valor em falta do empréstimo quando os titulares do crédito ficarem numa situação com elevado grau de incapacidade (a percentagem de invalidez varia entre 66% e 80% consoante a apólice)
Incapacidade Temporária Absoluta - Paga as prestações num período máximo de um ano quando o segurado fica incapacitado de trabalhar por doença ou acidente e sofre uma quebra de rendimentos. Existe uma franquia de 30 a 60 dias antes do pagamento.
Hospitalização - Paga as prestações durante um período de internamento superior a 30 dias (ficam excluídas doenças já diagnosticadas antes da assinatura da apólice)
Desemprego - Paga 6 ou 12 meses de prestações, consoante a apólice, quando o titular do crédito fica sem emprego de forma involuntária (não faz o pagamento quando é o cliente a decidir terminar o contrato de trabalho)
Salários em Atraso - Se os trabalhadores por conta de outrém deixem de receber o salário o pagamento das prestações é assegurado pelo seguro de proteção ao crédito

As coberturas do seguro de proteção ao crédito são específicas de cada apólice e mudam nas várias seguradoras e bancos. Confirme sempre quais as coberturas que estão incluídas ou opcionais que pode escolher antes de contratar o seguro do crédito pessoal.

O seguro de crédito paga as prestações se ficar desempregado?

Sim, o seguro paga as prestações se ficar desempregado sempre que a rescisão é feita pelo empregador (patrão). Nestes casos o seguro paga, consoante a apólice, um máximo de 6 ou 12 prestações do empréstimo.

Se ficar desempregado porque decide cancelar o contrato por própria iniciativa, por justa causa do empregador ou por mútuo acordo com a entidade patronal o seguro de proteção ao crédito não paga as prestações.

Quais as vantagens do seguro do crédito pessoal?

As vantagens do seguro do crédito pessoal são as seguintes:

Segurança - Com o seguro do crédito sabe que está protegido contra situações inesperadas
Preços reduzidos - O custo dos seguros de proteção ao crédito é baixo e acessível para a maioria dos clientes
Coberturas alargadas - Os seguros de crédito protegem-no contra uma grande variedade de situações imprevistas
Proteção Financeira - Como o valor em dívida ou as prestações são pagas se tiver algum problema não corre o risco de esgotar as poupanças, ter prestações em atraso ou ficar em incumprimento
Diversas modalidades de pagamento - Pode optar por seguros financiados, com o valor incluído no montante do empréstimo e pago com a contratação do empréstimo, ou fazer seguros de crédito com pagamentos mensais
Adesão em qualquer momento - Pode contratar um seguro de proteção ao crédito mesmo quando já está na fase de pagamento do empréstimo

Quais as desvantagens do seguro do crédito pessoal?

As desvantagens do seguro do crédito pessoal são:

Exclusões das apólices - Idades elevadas, doenças pré-existentes, laborais e psicológicas e vários motivos de despedimento ficam excluídos das coberturas das apólices
Franquias - Existem prazos iniciais de franquias para internamento, incapacidade temporária e desemprego em que o cliente tem de continuar a assumir o pagamento das prestações
Períodos de carência - No prazo inicial do contrato as coberturas não podem ser acionadas

Como se contrata um seguro de crédito pessoal?

Para contratar um seguro de crédito pessoal faça o pedido para a inclusão deste sistema de proteção quando contrata o crédito. Também pode, como alternativa, fazer a contratação com o banco ou com uma seguradora depois de contratar o crédito.

Onde posso contratar um seguro para o crédito pessoal?

Pode contratar um seguro para o crédito pessoal no banco onde faz o empréstimo ou em outras seguradoras que oferecem seguros de proteção para crédito.

Posso contratar o seguro de proteção depois de ter feito o crédito pessoal?

Sim, pode contratar o seguro de proteção depois de ter feito o crédito pessoal diretamente com banco onde fez o empréstimo e também com seguradoras.

Quanto custa um seguro de proteção ao crédito?

O custo do seguro de proteção ao crédito é calculado em virtude do montante do empréstimo ou do valor ainda em dívida. Quando mais alto o empréstimo, maior será o preço do seguro de crédito.

No Crédito Pessoal Cofidis, por exemplo, o seguro de proteção para um crédito de 5000€ tem um custo entre 3,04€ (Plano Básico) e 8,75€ (Proteção Máxima).

Como é pago o seguro de proteção ao crédito?

O seguro de proteção ao crédito é pago na totalidade quando faz o contrato do crédito ou é pago mensalmente em conjunto com a prestação do empréstimo. Quando faz o pagamento total do seguro ele pode ser financiado (incluído no montante total do empréstimo) ou não-financiado (custo extra que tem de pagar).

Posso cancelar um seguro de proteção durante o pagamento do crédito?

Sim, pode cancelar um seguro de proteção durante o pagamento do crédito quando ele tem mensalidades associadas à prestação do empréstimo. Nessa situação deve informar o banco ou seguradora que pretende deixar de ter o seguro de crédito para ele ser cancelado.

Como acionar o seguro do crédito pessoal?

Para acionar o seguro do crédito pessoal o titular do empréstimo e segurado deve entrar em contacto com a seguradora e enviar toda a documentação requisitada consoante a cobertura pretendida. Verifique sempre com a seguradora que documentos tem de enviar, como os enviar e quais os períodos de carência até começar a receber.

Se ficou desempregado deve enviar a carta de rescisão de contrato, indicando o motivo do despedimento, e se está hospitalizado deve enviar os documentos de internamento e baixa médica.

Vale a pena aderir ao seguro de proteção ao crédito?

Sim, vale a pena aderir ao seguro de proteção ao crédito quando procura tranquilidade e estar protegido fazer um pedido de crédito pessoal. O seguro de proteção garante que a dívida do empréstimo fica paga se falecer ou ficar com incapacidade permanente e dá-lhe um prazo mais alargado para procurar emprego com serenidade se ficar despedido.

Com todas as vantagens do seguro do crédito pessoal e com um baixo custo, esta é a melhor proteção que existe quando contrata um empréstimo.Para saber qual o melhor crédito pessoal e os bancos onde pode fazer um seguro de proteção ao empréstimo, passe sempre pelo simulador de crédito pessoal.