O que é o credito pessoal Caixa Geral de Depósitos?
O crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos é um empréstimo rápido online para diversos projetos como férias, viagens, eletrodomésticos e outras finalidades. Ps empréstimos pessoais CGD estão disponíveis para maiores de idade residentes em Portugal e são exclusivos para os clientes deste banco.
Posso pedir crédito pessoal CGD para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal CGD para os seguintes projetos:
- Saúde
- Formação
- Energias Renováveis (Crédito Caixa Casa Amiga do Ambiente)
Também está disponível o crédito pessoal multifinalidades Caixa Geral de Depósitos, que pode ser usado para férias, eletrodomésticos, equipamentos eletrónicos ou para vários projetos em simultâneo.
Quem pode pedir um crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos?
Pode pedir um crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos qualquer cidadão nacional ou estrangeiro com residência permanente em Portugal que seja maior de idade, tenha rendimentos estáveis e um histórico de crédito sem incidentes.
É preciso ter conta bancária na Caixa Geral de Depósitos para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é preciso ter conta bancária na Caixa Geral de Depósitos para pedir um empréstimo pessoal neste banco porque os créditos CGD só estão disponíveis para os clientes deste banco.
Como funciona o simulador de credito pessoal CGD?
O simulador de credito pessoal CGD funciona com a indicação do valor e prazo do empréstimo. Bastam estes dois dados para receber na hora a simulação de crédito pessoal Caixa com a indicação no valor da prestação mensal, as taxas de juro e a FIN do empréstimo pessoal.
Uma vantagem do crédito pessoal CGD é que pode fazer logo o pedido online depois de terminar a simulação de crédito pessoal.
Quais são as vantagens do credito pessoal Caixa Geral de Depósitos?
As vantagens do credito pessoal Caixa Geral de Depósitos são as seguintes:
- Simulação e pedido 100% online
- Taxas de juro fixas
- Bonificação do crédito para clientes com menos de 30 anos
- Seguros de crédito para proteção do empréstimo
- Diversas finalidades e opção de fazer apenas um crédito para vários projetos
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos?
As taxas de juro do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos são taxas fixas e constantes para todo o crédito pessoal. Os créditos pessoais CGD têm TAN entre 8% e 11% e TAEG de 11,3% até 13,4%. Um crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos de 10.000€ com prazo de 84 meses tem TAN de 9% e TAEG de 11,5%.
As prestações são fixas?
As prestações do empréstimo são sempre fixas e o valor nunca muda da primeira até à última mensalidade.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal CGD?
Não existem comissões de abertura e contratação do crédito pessoal CGD, mas quando são feitas garantias existe uma comissão de avaliação de bens com custo máximo de 175€.
Não há comissões de pagamento das prestações mensais, mas o cliente tem um custo mensal de 4,95€ para a manutenção da conta à ordem associado ao empréstimo.
Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?
Não pode incluir os impostos e outros encargos no financiamento porque não existe opção de englobamento de despesas no financiamento. Para incluir os impostos e outros encargos no financiamento CGD tem de aumentar o valor total do empréstimo.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco CGD?
Para fazer crédito pessoal no banco CGD tem de usar o simulador de crédito para indicar o valor e prazo e depois de ver os juros, prestação mensal e comissões formalizar o pedido online. Vai também precisar de reunir vários documentos para o banco fazer a análise e aprovação do empréstimo pessoal Caixa.
Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal Caixa Geral de Depósitos?
Não é obrigatório dar garantias para fazer o empréstimo pessoal Caixa Geral de Depósitos. As garantias são opcionais e uma das soluções para os clientes pagarem menos juros no crédito pessoal CGD.
É preciso fiador para um empréstimo na Caixa Geral de Depósitos?
Não é preciso fiador para um empréstimo na Caixa Geral de Depósitos. Existe opção de adicionar um segundo titular ao pedido, o que facilita a aprovação do empréstimo.
Quais são os documentos para crédito pessoal CGD?
Para o crédito pessoal CGD são necessários comprovativos de dados pessoais, de rendimentos, de vínculo laboral e de dados bancários. A documentação para crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos é a seguinte:
- Comprovativos de Dados Pessoais - Cartão de Cidadão e Fatura de Despesa corrente como comprovativo de morada
- Comprovativos de Rendimentos - Último recibo de vencimento dos titulares do crédito e nota de liquidação ou declaração de IRS mais recente
- Comprovativo de Vínculo Laboral - Documento emitido pela entidade patronal a indicar o vínculo laboral (efetivo ou temporário) com a empresa
- Comprovativos de Dados Bancários - Mapa de Responsabilidade do Banco de Portugal para saber os créditos atuais e que não existem dívidas por falta de pagamento de empréstimos
Quais são os montantes do crédito pessoal CGD?
Os montantes do crédito pessoal CGD vão dos 5000€ aos 50000€.
Quais são os prazos do crédito pessoal CGD?
Os prazos do crédito pessoal CGD são entre 12 e 84 meses.
Posso ter crédito pessoal 120 meses na CGD?
Não é possível ter crédito pessoal 120 meses na CGD porque o prazo máximo permitido em Portugal para os créditos multifinalidades é de 7 anos.
O prazo do crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos tem impacto na aprovação do crédito porque influencia a taxa de esforço e a capacidade de pagar o empréstimo com os rendimentos disponíveis.
Alargar o prazo de pagamento permite reduzir o valor da prestação mensal, o que vai ajudar a baixar o valor calculado da taxa de esforço na fase de análise e aprovação do empréstimo.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos?
A aprovação do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos é feita através da verificação dos documentos enviados, cálculo da taxa de esforço do cliente, do vínculo laboral e também do histórico bancário.
O cliente é sempre obrigado a ter um contrato de trabalho efetivo (sem termo) e um Mapa de Responsabilidades sem indicação de incidentes para ter aprovação nos empréstimos pessoais CGD.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal CGD?
A aprovação do crédito pessoal CGD demora 24 horas. Este prazo começa a ser contabilizado a partir do momento em que o banco recebe e valida toda a documentação enviada pelo cliente.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal CGD?
Os critérios de aprovação do crédito pessoal CGD são os seguintes:
- Taxa de Esforço - É a quantidade do salário que é usado para pagar prestações de empréstimos. Ter uma taxa de esforço ideal (abaixo de 35%) facilita a aprovação do financiamento. Quando a taxa de esforço supera os 50% as regras do Banco de Portugal indicam que o banco tem de recusar o crédito.
- Estabilidade Laboral -. É obrigatório ter contrato de trabalho como efetivo ou um bom histórico de recibos verdes como trabalhador independente para aprovar o empréstimo. Os pedidos de crédito efetuados por desempregados e trabalhadores com contratos a prazo são recusados.
- Histórico Bancário - Constar na Lista Negra do Banco de Portugal, o que significa que tem créditos que ficaram por pagar, faz com que o crédito seja acusado. Esta informação é verificada no Mapa de Responsabilidades de Crédito.
O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Caixa Geral de Depósitos?
Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Caixa Geral de Depósitos pode descer o valor do pedido ou aumentar o prazo de pagamento para reduzir o valor da prestação no cálculo da taxa de esforço, e também pode adicionar um segundo titular ao pedido para aumentar os rendimentos usados para o cálculo da taxa de esforço do crédito pessoal.
O que fazer quando o crédito pessoal CGD é recusado?
Quando o crédito pessoal CGD é recusado por causa da taxa de esforço reduza o valor, aumente o prazo ou adicione um segundo titular. Também pode usar um simulador de crédito pessoal para comparar bancos e encontrar uma proposta mais baixas.
Quando o crédito pessoal CGD é recusado porque é trabalhador a prazo, está desempregado ou tem incidentes no pagamento de créditos o pedido vai ser sempre recusado. Nestas situações desista do pedido e evite submeter novos pedidos de crédito nos próximos seis meses.
É preciso fazer seguro de crédito com a Caixa Geral de Depósitos?
Não é preciso fazer seguro de crédito com a Caixa Geral de Depósitos, porque o seguro é opcional e não tem influência na aprovação do empréstimo pessoal. Tem dois seguros à escolha que são:
- Seguro Vida - Proteção e reembolso do crédito em casos de morte ou invalidez
- Seguro de Proteção ao Crédito - Pagamento das prestações em situações de desemprego involuntário ou baixa médica prolongada
Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?
Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.
Como é feito o pagamento das prestações à CGD?
O pagamento das prestações à CGD é feito mensalmente, por débito direto e na conta à ordem onde recebeu o dinheiro e que está associado ao financiamento. A data de pagamento está associada ao dia em que foi realizada a transferência do empréstimo.
Para terminar o empréstimo antes do prazo, o cliente pode fazer reembolsos parciais ou o reembolso total do valor em dívida.
Em que dia tenho de pagar a prestação à Caixa Geral de Depósitos?
Tem de pagar a prestação à Caixa Geral de Depósitos no mesmo dia em que foi efetuada o contrato do crédito e a transferência de fundos para a sua conta à ordem. Por exemplo, se fez o crédito no dia 15 de junho, as prestações vencem sempre no dia 15 de cada mês.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal CGD?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do credito pessoal CGD com reembolsos parciais do valor em dívida ou o reembolso total para liquidar o crédito. Para a amortização antecipada é paga uma comissão de 0,25% ou 0,50% do valor em dívida, consoante faltem menos ou mais de 12 meses para terminar o prazo de pagamento do empréstimo.
Posso transferir o credito pessoal para outro banco?
Não é possível transferir o crédito pessoal para outro banco. Se tem dificuldade em pagar as prestações a alternativa que existe é fazer um crédito consolidado para baixar o que está a pagar mensalmente aos bancos.
O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?
Depois de terminar o empréstimo não tem de fazer mais nada porque não existem mais obrigações ou pagamentos a fazer ao banco.
Quais são os passos para pedir credito pessoal Caixa Geral de Depósitos?
Os quatro passos para pedir crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos são os seguintes:
- Usar o simulador de crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos
Faça a simulação indicando o valor e prazo do empréstimo. O financiamento da Caixa pode ser usado para várias finalidades de crédito pessoal e só existem comissões do empréstimo pessoal quando faz avaliação de bens que servem para garantia.
- Formalizar o pedido
Verifique as taxas de juro dos créditos pessoais, que são bonificadas para clientes com menos de 30 anos. Veja também todas as condições na FIN do empréstimo antes de pedir o crédito CGD online..
- Análise do pedido
A Caixa Geral de Depósitos pede todos os documentos do crédito pessoal para verificar rendimentos, situação profissional e dados pessoais. Isso permite analisar a taxa de esforço do crédito pessoal e a capacidade para pagar as prestações.
É também analisado Mapa de Responsabilidades para verificar que não está na Lista Negra do Banco de Portugal. Se cumprir os critérios recebe a aprovação, mas se tiver mau histórico bancário ou taxa de esforço demasiado elevado vai ter o crédito pessoal recusado.
- Aprovação e Transferência
A análise de crédito demora apenas 24 horas para ter o empréstimo aprovado e depois receber a transferência do crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos. O dinheiro é transferido e fica disponível na conta à ordem CGD que depois é também usada para pagar o crédito pessoal.
