O que é o credito pessoal Caixa Agrícola?
O crédito pessoal Caixa Agrícola é um empréstimo para clientes do banco, que podem escolher 10 finalidades para o empréstimo. Todos os que têm uma conta bancária no banco podem fazer o pedido de crédito online no simulador de crédito pessoal Caixa Agrícola ou nas agências do banco.
Posso pedir crédito pessoal Caixa Agrícola para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal Caixa Agrícola para dez tipos de projetos diferentes:
- Obras
- Saúde
- Ecocrédito
- Saúde
- Eletrodomésticos
- Ensino
- Mobiliário e Recheio da Casa
- Viagens
- Crédito Pronto Rápido Online
- Crédito sem finalidades
Quem pode pedir um crédito pessoal Caixa Agrícola?
Pode pedir um crédito pessoal Caixa Agrícola qualquer pessoa com mais de 18 anos que seja cliente do banco, tenha rendimentos e profissão estáveis e um histórico bancário favorável.
É preciso ter conta bancária no Caixa Agrícola para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é preciso ter conta bancária no Caixa Agrícola para pedir um empréstimo pessoal neste banco. Uma vantagem para clientes com diversos produtos bancários é a bonificação dos juros do empréstimo.
Como funciona o simulador de credito pessoal Caixa Agrícola?
O simulador de crédito pessoal Caixa Agrícola funciona como uma plataforma para saber todas as condições do empréstimo pessoal. Para simular crédito pessoal Caixa Agrícola tem de definir a finalidade do Crédito, escolher entre taxas fixas ou variáveis, escolher o prazo , valor e idade dos titulares do pedido (1 ou 2). com estes dados recebe a simulação com todos os detalhes sobre juros e prestação e pode iniciar o pedido de crédito pessoal neste banco.
Quais são as vantagens do credito pessoal Caixa Agrícola?
As vantagens do crédito pessoal Caixa Agrícola são os seguintes:
- Flexibilidade nas taxas, prazos e valores
- Diversas finalidades específicas para diferentes projetos
- Processo de adesão online
- Bonificação para clientes com vários produtos bancários
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal Caixa Agrícola?
As taxas de juro do crédito Pessoal Caixa Agrícola são taxas fixas ou variáveis e os clientes devem escolher uma destas opções. Nas taxas fixas os juros são constantes, e as taxas variáveis estão indexadas à Euribor com prazos de 1, 3, 6 ou 12 meses. Um crédito pessoal Caixa Agrícola de 10.000€ com prazo de 84 meses tem TAN de 11,55% e TAEG de 14,2% num crédito com taxa fixa.
As prestações são fixas?
Sim, as prestações são fixas quando escolhe o crédito com taxas de juro fixas. Com esta opção os valores das mensalidades são mais previsíveis e torna-se mais simples fazer o pagamento do empréstimo.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal Caixa Agrícola?
Sim, existe uma comissão de abertura com valor entre 60€ e 450€ para fazer crédito pessoal no Caixa Agrícola. O valor desta comissão depende do montante do empréstimo.
Existem também comissões de recuperação de valores em dívida (12€ a 150€) e de reembolso antecipado (0,25% a 0,50% do valor que ainda falta pagar do empréstimo).
Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?
Não existem opções incluir os impostos e outros encargos no financiamento. Para incluir os impostos e outros encargos no financiamento tem de aumentar o montante do empréstimo. O Crédito Agrícola não tem opção para englobamento de despesas quando usa o simulador para fazer um crédito pessoal.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco Caixa Agrícola?
Para fazer crédito pessoal no banco Caixa Agrícola é preciso usar o simulador de créditos para selecionar a finalidade, prazo, montante e taxa do empréstimo, número de titulares e idade dos requerentes.
Depois de terminar a simulação o pedido é analisado e o banco pede uma lista de documentos para verificar e fazer a aprovação do empréstimo.
Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal Caixa Agrícola?
Não tem de dar garantias para fazer o empréstimo pessoal Caixa Agrícola. As garantias são opcionais, e se fizer um crédito com fiança, aval ou penhor de aplicações consegue juros mais baixos.
É preciso fiador para um empréstimo na Caixa Agrícola?
Não é preciso fiador para fazer um empréstimo na Caixa Agrícola.
Quais são os documentos para crédito pessoal Caixa Agrícola?
Os documentos para fazer crédito pessoal Caixa Agrícola são os seguintes:
- Cartão de Cidadão (ou Bilhete de Identidade + NIF ou Passaporte + NIF)
- Última Nota de Liquidação do IRS
- Recibos de Salário dos últimos 3 meses
- Declaração da Entidade Patronal, com indicação do vínculo laboral
- Fotocópia de Fatura de Despesas Fixas Mensais
Quando o crédito pessoal Caixa Agrícola tem uma finalidade específica é preciso também entregar a fatura pró-forma das despesas que vai efetuar.
Quais são os montantes do crédito pessoal Caixa Agrícola?
Os montantes do crédito pessoal Caixa Agrícola vão dos 5.000€ aos 50.000€, com limites mais baixos para várias finalidades. Nos créditos pessoais Caixa Agrícola para Energias Renováveis (EcoCrédito), Eletrodomésticos e Imobiliário / Recheio o prazo máximo é de 30.000€ e no Crédito para Obras é de 20.000€ o valor máximo.
Quais são os prazos do crédito pessoal Caixa Agrícola?
Os prazos do crédito pessoal Caixa Agrícola são entre 12 meses e 84 meses com limites mais baixos no crédito para diversos projetos. O limite máximo do prazo nos créditos para Viagens, Imobiliário / Recheio, Eletrodomésticos e Saúde é de 60 Meses. Os prazos dos empréstimos são versáteis e podem ser adaptados para baixar o valor da prestação.
Posso ter crédito pessoal 120 meses na Caixa Agrícola?
Não pode ter crédito pessoal 120 meses na Caixa Agrícola porque os prazos máximos de pagamento nos créditos pessoais são de 7 anos.
O prazo do crédito pessoal na Caixa Agrícola tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal na Caixa Agrícola tem impacto na aprovação do pedido porque influencia a taxa de esforço. Alargar o prazo de pagamento reduz o valor da prestação mensal e também a taxa de esforço para aprovar o crédito pessoal.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal Caixa Agrícola?
A aprovação do empréstimo pessoal Caixa Agrícola é feita com a análise do perfil de cliente depois do banco receber toda a documentação do empréstimo. Esta aprovação demora até 3 dias úteis e inclui o cálculo da taxa de esforço, dos rendimentos, estabilidade laboral e o histórico bancário.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito pessoal Caixa Agrícola?
A aprovação do crédito pessoal Caixa Agrícola demora entre 24h e 72 horas nos pedidos feitos online. O prazo é diferente e mais prolongado nos pedidos feitos diretamente nas agências do banco.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal Caixa Agrícola?
Os critérios de aprovação do crédito pessoal Caixa Agrícola são os seguintes:
- Ser cliente com conta bancária na Caixa Agrícola
- Estabilidade Laboral .- Garantir que tem contrato de trabalho efetivo através da declaração de vínculo laboral emitida pela entidade patronal
- Rendimentos - Análise do salário e das despesas correntes mensais para garantir que tem capacidade para pagar o empréstimo
- Taxa de Esforço -Verificação da quantidade do seu salário que gasta todos os meses para pagar prestações de crédito. A taxa de esforço ideal é inferior a 35% do salário gasto para pagar empréstimos. Quando a taxa de esforço fica acima dos 50% as regras do Banco de Portugal indicam que o crédito tem de ser recusado;
- Histórico Bancário - Verificação dos créditos que tem e ausência de dívidas pela verificação do Mapa de Responsabilidades de Crédito disponível no Banco de Portugal.
O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Caixa Agrícola?
Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito Caixa Agrícola pode reduzir o valor da prestação, aumentando o prazo de pagamento ou baixando o valor do empréstimo. Também pode adicionar um segundo titular ao pedido de crédito para aumentar os rendimentos que são usados para calcular a taxa de esforço.
O que fazer quando o crédito pessoal Caixa Agrícola é recusado?
Quando o crédito pessoal Caixa Agrícola é recusado por superar os limites da taxa de esforço pode adicionar um segundo titular, reduzir o valor ou aumentar o prazo de pagamento do empréstimo. Também pode usar um simulador de crédito pessoal para encontrar bancos com prestações mais baixas e critérios de aprovação mais simples.
Quando o crédito pessoal Caixa Agrícola é recusado por estar desempregado, ter contrato temporário ou estar na Lista Negra de Dívidas de Crédito não vai conseguir aprovar o crédito em nenhum banco. Se é recusado por estes motivos e evite fazer novos pedidos de crédito nos seis meses seguintes.
É preciso fazer seguro de crédito com o Caixa Agrícola?
Não é preciso fazer seguro de crédito com a Caixa Agrícola para pedir um crédito pessoal e ele não tem influência na aprovação do financiamento. O seguro de proteção ao crédito é opcional e serve como salvaguarda contra eventos inesperados como morte ou invalidez dos titulares do empréstimo.
O prémio do seguro pode ser liquidado de uma só vez, quando faz a contratação do crédito, ou anualmente em conjunto com o pagamento das prestações do empréstimo.
Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?
Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.
Como é feito o pagamento das prestações à Caixa Agrícola?
O pagamento das prestações à Caixa Agrícola é feito mensalmente, por débito direto na mesma conta do banco onde é depositado o dinheiro do empréstimo. O cliente escolha a data de pagamento quando faz a contratação do empréstimo e tem opção para fazer o reembolso total ou parcial do crédito sempre que desejar.
Em que dia tenho de pagar a prestação à Caixa Agrícola?
Tem de pagar a prestação à Caixa Agrícola mensalmente e no dia que escolhe quando faz o crédito. Por regra o dia de pagamento é o dia da assinatura do contrato, mas o cliente pode definir outra data para fazer os pagamentos mensais das prestações.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal Caixa Agrícola?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal Caixa Agrícola em qualquer momento para reduzir o valor em dívida ou liquidar totalmente o empréstimo. O reembolso antecipado inclui uma comissão que é equivalente a 0,25% ou 0,50% do valor em dívida quando faltam menos ou mais de doze meses para terminar o prazo de pagamento.
Posso transferir o credito pessoal para outro banco?
Não é possível transferir um crédito pessoal Caixa Agrícola para outro banco. A alternativa quando tem dificuldades de pagamento é aderir ao crédito consolidado para baixar o peso das prestações mensais no seu orçamento mensal.
O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?
Depois de terminar o pagamento não tem de fazer mais nada e acabam as suas obrigações. Se fez garantias para reduzir os juros do empréstimo elas são também canceladas porque as suas obrigações acabam quando faz o pagamento da última prestação do financiamento.
Quais são os passos para pedir credito pessoal Caixa Agrícola?
Os quatro passos para pedir um crédito pessoal Caixa Agrícola são os seguintes:
- Simulador de Crédito Pessoal Caixa Agrícola
Faça a simulação indicando o valor e prazo do crédito pessoal, o número de titulares e respetiva data de nascimento, a finalidade e projetos do crédito pessoal e também se quer taxas fixas ou variáveis para os juros do empréstimo pessoal. São também indicadas as comissões do crédito pessoal, que têm um valor entre 60€ e 450€.
Para o processo ser mais simples pode escolher um simulador de crédito pessoal onde compara as ofertas de todos os bancos para aderir ao crédito pessoal mais barato;
- Formalização do pedido de empréstimo pessoal
Depois de definir a prestação do empréstimo e consultar todos os dados do financiamento na FIN do crédito pessoal submeta o pedido de crédito. O banco vai pedir os documentos do crédito pessoal para analisar e fazer a aprovação do crédito.
- Análise do Pedido
O banco vai usar vários critérios, como a taxa de esforço do crédito pessoal, a situação laboral, rendimentos e o histórico bancário para analisar o pedido. Se tem uma taxa de esforço demasiado elevada ou está na Lista Negra do Banco de Portugal o pedido é recusado. A análise do pedido de crédito pessoal Caixa Agrícola demora entre 1 e 3 dias úteis.
- Aprovação e Financiamento
Quando passa na verificação dos critérios recebe a aprovação do crédito pessoal. Nesse momento tem de assinar o contrato (que fica definido como a data para pagamento do empréstimo se não escolher outro dia) para o banco fazer a transferência dos fundos para a conta bancária que indicou.
Depois de receber o dinheiro do empréstimo fica apenas com a obrigação de pagar as prestações mensais durante o prazo contratado para o seu crédito pessoal Caixa Agrícola. Quando tem disponibilidade financeira, pode fazer o reembolso antecipado do crédito.
