O crédito pessoal ABanca é exclusivo para clientes do banco e deve ser solicitado presencialmente nas agências. É o único em Portugal com opção de taxas mistas indexadas à Euribor a 12 meses, além das tradicionais taxas fixas. Sem simulador online, é necessário tratar tudo no balcão, desde a simulação até à assinatura do contrato. A aprovação pode demorar até uma semana, e após receber o montante, o pagamento é feito com prestações fixas, podendo ser amortizado antecipadamente.
O que é o credito pessoal ABanca?
O credito pessoal ABanca é um empréstimo exclusivamente para clientes do banco e que só está disponível nas agências do banco, porque não existe crédito ABanca online. Pode pedir crédito para diversas finalidades e projetos qualquer cliente com conta à ordem no ABanca que seja maior de idade e cumpra outros requisitos definidos pelo banco.
Posso pedir crédito pessoal ABanca para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal ABanca para qualquer projeto, e também pode fazer um empréstimo para diversas finalidades. Existem créditos multifinalidades ABanca com taxa fixa e com taxa mista e também financiamentos específicos para Saúde e para Educação.
Quais são os montantes do crédito pessoal ABanca?
Os montantes do crédito pessoal ABanca são entre 2500€ e 50.000€.
Quais são os prazos do crédito pessoal ABanca?
Os prazos dos créditos pessoais ABanca com taxa fixa ou taxa mista são sempre entre 3 e 84 meses.
É preciso ter conta bancária no ABanca para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é sempre preciso ter conta bancária no ABAnca para pedir um empréstimo pessoal. Além disso, o banco pode também exigir a domiciliação do ordenado no ABanca para aprovar o empréstimo.
Como funciona o simulador de credito pessoal ABanca?
Não existe simulador de credito pessoal ABanca online. Ao contrário dos outros bancos em Portugal, o ABanca é a única entidade onde não pode simular nem pedir um crédito pessoal online.
Quais são as vantagens do credito pessoal ABanca?
As vantagens do credito pessoal ABanca são as seguintes:
- Opção entre taxas fixas e variáveis
- Prazo de pagamento desde 3 meses e até 7 anos
- Flexibilidade de financiamento para vários projetos e valores
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal ABanca?
As taxas de juro do credito pessoal ABanca são taxas fixas ou taxas mistas. As taxas fixas têm TAN desde 9,2%, com juros e prestação sempre iguais durante todo o prazo do empréstimo. Um crédito ABAnca pessoal de 30.000€ tem TAN de 12,2% e TAEG de 15,6%.
Nas taxas mistas o empréstimo tem uma TAEG até 12,2% no primeiro ano e depois uma taxa de juro indexada à Euribor 12 Meses com apread de 9,50% durante o resto do prazo.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal ABanca?
Sim, existe uma comissão de abertura no crédito pessoal ABanca, que é cobrada quando contrata o empréstimo. Esta comissão é equivalente a 1,50% do valor do financiamento, com um custo mínimo de 50€. Para um empréstimo de 20.000€ a comissão de abertura no ABanca é de 300€.
Outras comissões dos empréstimos pessoais ABanca são a comissão de recuperação de valores em dívida, entre 12€ e 150€, e a comissão de reembolso antecipado, que varia entre 0,25% e 0,50% do valor em dívida.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco ABanca?
Para fazer crédito pessoal no banco ABanca é preciso ter conta bancária neste banco e deslocar-se a uma agência do banco para fazer a simulação do empréstimo e formalizar o pedido. O ABanca é o único banco em Portugal que não tem um simulador de crédito pessoal online.
Depois de formalizar o pedido tem de fornecer os documentos pessoais, de rendimentos e de histórico bancário, que são usados para a análise de solvabilidade. Se passar na verificação dos critérios do banco recebe a aprovação e o banco envia o contrato para assinar e concluir o pedido.
Quais os documentos para crédito pessoal ABanca?
Os documentos para crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Cartão de Cidadão
- 3 Últimos Recibos de Vencimento
- Última Declaração Modelo 3 de IRS entregue e respetiva Nota de Liquidação
- Extratos bancários dos últimos seis meses
- Declaração de Vínculo Laboral emitida pela entidade patronal
O banco vai também analisar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar os créditos que tem atualmente e garantir que não tem dívidas por empréstimos que não pagou no passado.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal ABanca?
A aprovação do crédito pessoal ABanca é feita com a análise do pedido depois do banco receber e validar todos os documentos entregues. Nessa análise do pedido o banco verifica se cumpre os critérios de aprovação. Quando tem um crédito pessoal ABanca recusado continuam a existir soluções para conseguir o financiamento que precisa.
Quanto tempo demora a aprovação do credito pessoal ABanca?
A aprovação do credito Pessoal ABanca demora entre 24h e uma semana.
O prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido porque influencia a sua taxa de esforço. Se aumentar o prazo baixa o valor da prestação e da taxa de esforço, o que aumenta as hipóteses de aprovação do crédito pessoal ABanca.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca?
Os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Rendimentos mensais
- Taxa de Esforço
- Situação Financeira e Patrimonial
- Estabilidade laboral e capacidade para pagar as prestações durante todo o prazo
- Histórico de Cliente Bancário
- Opção pelos seguros de proteção ao crédito, concessão de avais, domiciliação de ordenado e outras garantias adicionais
O que fazer quando o crédito pessoal ABanca é recusado?
Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por estar desempregado, ser trabalhador temporário ou estar na Lista Negra do Banco de Portugal deve desistir do pedido. O empréstimo pessoal vai ser recusado em todos os bancos e não deve avançar com o pedido. Além disso, evite pedir novos créditos nos seis meses seguintes.
Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por outro motivo use um simulador de crédito pessoal para encontrar bancos onde paga menos juros, tem prestações mais baixas e os critérios de aprovação são mais simples.
Como é feito o pagamento das prestações ao ABanca?
O pagamento das prestações ao ABanca é feito mensalmente, numa data definida quando assina o contrato do crédito e sempre por débito direto numa conta à ordem deste banco.
Quando faz um crédito com taxa fixa a prestação é sempre igual, mas no crédito com taxa mista o valor da prestação é atualizado anualmente de acordo com as variações da Euribor.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao ABanca?
Tem de pagar a prestação ao ABanca sempre no mesmo dia em que assinou o contrato de crédito. Se assinou contrato no dia 18 de julho, o pagamento será feito sempre no dia 18 de cada mês.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal ABanca?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal ABanca sempre que desejar. Para fazer o reembolso antecipado tem de informar o banco com 30 dias de antecedência e pagar uma comissão equivalente a 0,5% do valor em dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o prazo do empréstimo.
Quais são os passos para pedir credito pessoal ABanca?
Os quatro passos para pedir crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Simular crédito pessoal
Aceda ao simulador e faça a simulação de crédito pessoal para saber as finalidades dos empréstimos pessoais ABanca e também quais as vantagens do crédito pessoal neste banco.
Analise também os juros do crédito pessoal no ABanca, qual o valor da prestação mensal e quais são as comissões e encargos do crédito pessoal. No ABanca o custo mInimo da comissão de abertura é de 50€;
- Pedir crédito
Dirija-se a uma agência do ABanca para fazer o pedido de crédito pessoal. Escolha o prazo e valores do financiamento pessoal e analise na FIN do crédito todas as condições do empréstimo
- Documentação e Análise
Tem de fornecer ao ABanca todos os documentos do crédito pessoal para analisar rendimentos, estabilidade laboral e histórico bancário. O banco usa critérios como a taxa de esforço e registo no Mapa de Responsabilidades de Crédito para aprovar o empréstimo.
Se não cumprir os requisitos e tem um crédito pessoal recusado continuam a existir alternativas como aderir a um seguro de crédito pessoal ou fazer a domiciliação de ordenado numa conta á ordem do ABanca
- Aprovação e Transferência
Se cumpre os requisitos do banco consegue a aprovação do crédito pessoal, que demora entre 24h e uma semana. Depois só tem de assinar o contrato para receber a transferência do dinheiro.
A partir daqui só tem de fazer o pagamento do crédito pessoal, que tem prestações sempre iguais com taxas de juro fixas nos empréstimos pessoais ou mensalidades atualizadas todos os anos com o crédito de taxa mista no ABanca
