O que é o credito pessoal ABanca?
O credito pessoal ABanca é um empréstimo exclusivamente para clientes do banco e que só está disponível nas agências do banco, porque não existe crédito ABanca online. Pode pedir crédito para diversas finalidades e projetos qualquer cliente com conta à ordem no ABanca que seja maior de idade e cumpra outros requisitos definidos pelo banco.
Posso pedir crédito pessoal ABanca para que projetos ou finalidades?
Pode pedir crédito pessoal ABanca para qualquer projeto, e também pode fazer um empréstimo para diversas finalidades. Existem créditos multifinalidades ABanca com taxa fixa e com taxa mista e também financiamentos específicos para Saúde e para Educação.
Quem pode pedir um crédito pessoal ABanca?
Pode pedir um crédito pessoal ABanca qualquer cliente com conta à ordem no banco que seja maior de idade, tenha residência permanente em Portugal, rendimentos estáveis e um bom histórico de cliente bancário.
É preciso ter conta bancária no ABanca para pedir um empréstimo pessoal?
Sim, é sempre preciso ter conta bancária no ABAnca para pedir um empréstimo pessoal. Além disso, o banco pode também exigir a domiciliação do ordenado no ABanca para aprovar o empréstimo.
Como funciona o simulador de credito pessoal ABanca?
Não existe simulador de credito pessoal ABanca online. Ao contrário dos outros bancos em Portugal, o ABanca é a única entidade onde não pode simular nem pedir um crédito pessoal online.
Quais são as vantagens do credito pessoal ABanca?
As vantagens do credito pessoal ABanca são as seguintes:
- Opção entre taxas fixas e variáveis
- Prazo de pagamento desde 3 meses e até 7 anos
- Flexibilidade de financiamento para vários projetos e valores
Quais são as taxas de juro do crédito pessoal ABanca?
As taxas de juro do credito pessoal ABanca são taxas fixas ou taxas mistas. As taxas fixas têm TAN desde 9,2%, com juros e prestação sempre iguais durante todo o prazo do empréstimo. Um crédito ABAnca pessoal de 30.000€ tem TAN de 12,9% e TAEG de 15,6%.
Nas taxas mistas o empréstimo tem uma taxa fixa de 8,75% no primeiro ano e depois uma taxa de juro indexada à Euribor 12 Meses e TAN de 6,75% durante o resto do prazo.
As prestações são fixas?
As prestações são fixas e o valor é sempre igual do primeiro ao último mês no crédito pessoal com taxa de juro fixa. No crédito com taxa mista ABanca as prestações são fixas durante o primeiro ano mas depois o custo das mensalidades é atualizado anualmente em linha com as mudanças da Euribor.
Há comissões ou custos para fazer o crédito pessoal ABanca?
Sim, existe uma comissão de abertura no crédito pessoal ABanca, que é cobrada quando contrata o empréstimo. Esta comissão é equivalente a 1,50% do valor do financiamento, com um custo mínimo de 50€. Para um empréstimo de 20.000€ a comissão de abertura no ABanca é de 300€.
Outras comissões dos empréstimos pessoais ABanca são a comissão de recuperação de valores em dívida, entre 12€ e 150€, e a comissão de reembolso antecipado, que varia entre 0,25% e 0,50% do valor em dívida.
Posso incluir os impostos e outros encargos no financiamento?
Não pode incluir os impostos e outros encargos no financiamento porque a opção por englobamento de despesas não está disponível. Para incluir os impostos e outros encargos no financiamento tem de aumentar o valor do pedido. Como não existe opção para englobamento de despesas aumentar o valor do crédito permite ter dinheiro para pagar o imposto de selo, comissões e outros custos.
O que é preciso para fazer crédito pessoal no banco ABanca?
Para fazer crédito pessoal no banco ABanca é preciso ter conta bancária neste banco e deslocar-se a uma agência do banco para fazer a simulação do empréstimo e formalizar o pedido. O ABanca é o único banco em Portugal que não tem um simulador de crédito pessoal online.
Depois de formalizar o pedido tem de fornecer os documentos pessoais, de rendimentos e de histórico bancário, que são usados para a análise de solvabilidade. Se passar na verificação dos critérios do banco recebe a aprovação e o banco envia o contrato para assinar e concluir o pedido.
Tenho de dar alguma garantia para fazer o empréstimo pessoal ABanca?
Não tem de dar nenhuma garantia para fazer o empréstimo pessoal ABanca. Para fazer a aprovação não é preciso hipotecas de bens, mas o banco pode exigir a domiciliação do ordenado.
É preciso fiador para um empréstimo no ABanca?
Não é preciso fiador para um empréstimo no ABanca, mas pode fornecer um avalista. Tem também a opção de adicionar um segundo titular ao pedido, que tem de fornecer também os seus documentos para a verificação dos critérios de aprovação do banco.
Quais os documentos para crédito pessoal ABanca?
Os documentos para crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Cartão de Cidadão
- 3 Últimos Recibos de Vencimento
- Última Declaração Modelo 3 de IRS entregue e respetiva Nota de Liquidação
- Extratos bancários dos últimos seis meses
- Declaração de Vínculo Laboral emitida pela entidade patronal
O banco vai também analisar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar os créditos que tem atualmente e garantir que não tem dívidas por empréstimos que não pagou no passado.
Quais são os montantes do crédito pessoal ABanca?
Os montantes do crédito pessoal ABanca são entre 2500€ e 50.000€.
Quais são os prazos do crédito pessoal ABanca?
Os prazos dos créditos pessoais ABanca com taxa fixa ou taxa mista são sempre entre 3 e 84 meses.
Posso ter crédito pessoal 120 meses no ABanca?
Não pode ter crédito pessoal 120 meses no ABanca. O prazo máximo para créditos multifinalidades é sempre de 7 anos.
O prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido?
Sim, o prazo do crédito pessoal no ABanca tem impacto na aprovação do pedido porque influencia a sua taxa de esforço. Se aumentar o prazo baixa o valor da prestação e da taxa de esforço, o que aumenta as hipóteses de aprovação do crédito pessoal ABanca.
Como é feita a aprovação do crédito pessoal ABanca?
A aprovação do crédito pessoal ABanca é feita com a análise do pedido depois do banco receber e validar todos os documentos entregues. Nessa análise do pedido o banco verifica se cumpre os critérios de aprovação. Quando tem um crédito pessoal ABanca recusado continuam a existir soluções para conseguir o financiamento que precisa.
Quanto tempo demora a aprovação do credito pessoal ABanca?
A aprovação do credito Pessoal ABanca demora entre 24h e uma semana.
Quais são os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca?
Os critérios de aprovação do crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Rendimentos mensais
- Taxa de Esforço
- Situação Financeira e Patrimonial
- Estabilidade laboral e capacidade para pagar as prestações durante todo o prazo
- Histórico de Cliente Bancário
- Opção pelos seguros de proteção ao crédito, concessão de avais, domiciliação de ordenado e outras garantias adicionais
O que posso fazer para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito ABanca?
Para melhorar a taxa de esforço no pedido de crédito ABanca pode baixar o valor da taxa de esforço. Para isso pode aumentar o prazo de pagamento ou reduzir o valor do financiamento.
O que fazer quando o crédito pessoal ABanca é recusado?
Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por estar desempregado, ser trabalhador temporário ou estar na Lista Negra do Banco de Portugal deve desistir do pedido. O empréstimo pessoal vai ser recusado em todos os bancos e não deve avançar com o pedido. Além disso, evite pedir novos créditos nos seis meses seguintes.
Quando o crédito pessoal ABanca é recusado por outro motivo use um simulador de crédito pessoal para encontrar bancos onde paga menos juros, tem prestações mais baixas e os critérios de aprovação são mais simples.
É preciso fazer seguro de crédito com o ABanca?
É preciso fazer seguro de crédito com o ABanca quando os clientes têm um resultado pior nos testes de solvabilidade. Mas o banco não o pode obrigar a fazer um seguro de proteção ao crédito pessoal.
Sou obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado?
Não é obrigado a fazer seguro para o credito ser aprovado e isso não aumenta as hipóteses de aprovação do pedido.
Como é feito o pagamento das prestações ao ABanca?
O pagamento das prestações ao ABanca é feito mensalmente, numa data definida quando assina o contrato do crédito e sempre por débito direto numa conta à ordem deste banco.
Quando faz um crédito com taxa fixa a prestação é sempre igual, mas no crédito com taxa mista o valor da prestação é atualizado anualmente de acordo com as variações da Euribor.
Em que dia tenho de pagar a prestação ao ABanca?
Tem de pagar a prestação ao ABanca sempre no mesmo dia em que assinou o contrato de crédito. Se assinou contrato no dia 18 de julho, o pagamento será feito sempre no dia 18 de cada mês.
Posso fazer a amortização antecipada do credito pessoal ABanca?
Sim, pode fazer a amortização antecipada do crédito pessoal ABanca sempre que desejar. Para fazer o reembolso antecipado tem de informar o banco com 30 dias de antecedência e pagar uma comissão equivalente a 0,5% do valor em dívida quando faltam mais de 12 meses para terminar o prazo do empréstimo.
Posso transferir o credito pessoal para outro banco?
Não pode transferir crédito pessoal do ABanca para outro banco. Nenhum banco faz a transferência de créditos pessoais e a alternativa que existe para baixar as prestações é fazer um crédito consolidado.
O que tenho de fazer depois de terminar o pagamento?
Depois de terminar o pagamento do empréstimo não tem de fazer mais nada. As suas obrigações do crédito pessoal terminam quando é debitada a última mensalidade pelo ABanca.
Quais são os passos para pedir credito pessoal ABanca?
Os quatro passos para pedir crédito pessoal ABanca são os seguintes:
- Simular crédito pessoal
Aceda ao simulador de crédito pessoal para saber as finalidades dos empréstimos pessoais ABanca e também quais as vantagens do crédito pessoal neste banco.
Analise também os juros do crédito pessoal no ABanca, qual o valor da prestação mensal e quais são as comissões e encargos do crédito pessoal. No ABanca o custo mInimo da comissão de abertura é de 50€;
- Pedir crédito
Dirija-se a uma agência do ABanca para fazer o pedido de crédito pessoal. Escolha o prazo e valores do financiamento pessoal e analise na FIN do crédito todas as condições do empréstimo
- Documentação e Análise
Tem de fornecer ao ABanca todos os documentos do crédito pessoal para analisar rendimentos, estabilidade laboral e histórico bancário. O banco usa critérios como a taxa de esforço e registo no Mapa de Responsabilidades de Crédito para aprovar o empréstimo.
Se não cumprir os requisitos e tem um crédito pessoal recusado continuam a existir alternativas como aderir a um seguro de crédito pessoal ou fazer a domiciliação de ordenado numa conta á ordem do ABanca
- Aprovação e Transferência
Se cumpre os requisitos do banco consegue a aprovação do crédito pessoal, que demora entre 24h e uma semana. Depois só tem de assinar o contrato para receber a transferência do dinheiro.
A partir daqui só tem de fazer o pagamento do crédito pessoal, que tem prestações sempre iguais com taxas de juro fixas nos empréstimos pessoais ou mensalidades atualizadas todos os anos com o crédito de taxa mista no ABanca
