Comprar casa sozinho - Saiba tudo sobre crédito habitação para solteiros

É possível comprar casa como solteiro com crédito habitação?

Sim, é possível comparar casa como solteiro com crédito habitação. Para ter um empréstimo para comprar casa sozinho os bancos são mais exigentes e precisam de garantias adicionais, e além disso existem diferenças nos prazos e valores disponíveis.

É mais difícil aprovar um crédito habitação para comprar casa sozinho?

Sim, é mais difícil aprovar um crédito habitação para comprar casa sozinho porque o risco de incumprimento é maior do que num empréstimo com dois titulares. Apesar dos critérios serem mais apertados, quando o cliente cumpre os critérios de solvabilidade e tem um histórico bancário favorável o empréstimo é aprovado.

É preciso ter fiador para comprar casa sozinho?

Sim, é preciso ter fiador para comprar casa sozinho. Como no crédito habitação para solteiros só existe um titular no empréstimo os bancos exigem garantias adicionais, como um fiadores ou avais.

Quais as diferenças entre crédito habitação para solteiros e para casados?

As diferenças entre crédito habitação para solteiros e para casados são as seguintes:

• Financiamento mais reduzido para solteiros
• Valor de entrada mais alto para comprar casa sozinho
• Prazos de pagamento menores que no crédito para casados
• Obrigação de apresentar fiadores nos empréstimos para casa dos solteiros
• Seguros Vida do crédito mais caros no crédito habitação para solteiros
• Análise mais exigente para aprovação do crédito para comprar casa sozinho, e também para tratar do crédito habitação num divórcio

O financiamento do crédito habitação para comprar casa sozinho é mais baixo?

Sim, o financiamento para comprar casa sozinho é mais baixo e fica apenas nos 80% do valor de avaliação / compra do imóvel. Este valor é inferior ao financiamento de 90% para dois titulares no crédito habitação e obriga a ter mais dinheiro disponível para a entrada.

Por exemplo, num crédito para comprar uma casa de 250.000€ o banco empresta 200.000€ para um solteiro e obriga a ter 50.000€ de entrada. Para um casal o banco empresta 225.000€ e só exige 25.000€ de entrada.

Os prazos do crédito habitação para comprar casa sozinho são mais reduzidos?

Não, os prazos do crédito habitação para comprar casa sozinho são iguais aos prazos do crédito habitação para dois titulares. Isto significa que o crédito habitação para solteiros tem um prazo máximo de 40 anos e uma idade limite para pagamento do empréstimo de 75 anos.

São precisos mais documentos no crédito habitação para solteiros?

Não são precisos mais documentos no crédito habitação para solteiros. A diferença não está na documentação entregue mas nos valores de rendimentos obtidos que são usados para calcular a taxa de esforço e avaliar a solvabilidade do cliente.

O seguro do crédito habitação para solteiros é mais caro?

Sim, o seguro Vida do crédito habitação para solteiros é mais caro porque tem de assegurar 100% do valor do imóvel. Num crédito habitação para casados cada titular pode fazer um seguro para 50% do valor da casa, com um custo mais baixo.

Quais os critérios de aprovação mais importantes no crédito habitação para solteiros?

Os dois critérios de aprovação mais importantes no crédito habitação para solteiros são a situação financeira do cliente e o perfil de cliente bancário.

Na situação financeira do cliente entram os rendimentos e situação laboral.

No perfil de cliente bancário é verificado que não existem incidentes no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Para comprar casa sozinho com crédito habitação para solteiros a taxa de esforço é mais baixa?

Não, para comprar casa sozinho com crédito habitação para solteiros o limite da taxa de esforço continua a ser de 33%. Apesar do valor máximo permitido ser este, a aprovação do crédito habitação com um titular é mais fácil com uma taxa de esforço de crédito habitação até 25%.

Quais os passos de um crédito habitação para comprar casa sozinho?

Os passos de um crédito habitação para comprar casa sozinho são os seguintes:

1. Simulação de crédito habitação - Encontre o crédito habitação mais barato e o banco com os mais baixos para o seu empréstimo
2. Pedido de empréstimo imobiliário - Faça o pedido online ou numa agência para ter o crédito analisado
3. Envio da documentação - Forneça todos os documentos para crédito habitação para um titular e envie também os documentos do fiador do empréstimo da casa
4. Avaliação do Imóvel - O banco vai avaliar o imóvel para chegar ao LTV (Loan-To-Value) de 80% e definir quanto dinheiro precisa para a entrada do crédito
5. Análise do crédito habitação - O banco analisa os documentos, a situação laboral, calcula a taxa de esforço do crédito habitação e verifica o Mapa de Responsabilidades de Crédito para dar a resposta o pedido
6. Aprovação do Crédito Habitação - Quando cumpre os critérios de solvabilidade, tem uma situação financeira favorável e um bom histórico bancário tem a aprovação do crédito habitação
7. Escritura - É feita a escritura de compra da casa e também o contrato crédito habitação para comprar casa sozinho. Como acontece com outros empréstimos, no crédito habitação para solteiros tem também de formalizar a hipoteca do imóvel para concluir o processo.