Crédito Habitação Taxa Fixa - Veja as vantagens e o banco mais barato

O que é a taxa de juro fixa do crédito habitação?

A taxa de juro fixa do crédito habitação é uma taxa que fica definida quando contrata o empréstimo e que permanece inalterada durante todo o prazo de pagamento. Quando escolha uma taxa fixa o valor dos juros e as prestações nunca mudam e consegue ter maior previsibilidade relativamente ao custo do crédito habitação.

De momento a taxa de juro fixa é a taxa mais barata para crédito habitação em Portugal.

Como funciona a taxa fixa no crédito habitação?

A taxa fixa no crédito habitação funciona com valores constantes, que são a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A taxa fixa pode ter valores mais reduzidos quando escolhe um spread bonificado.

Qual o valor atual da taxa de juros fixa para o crédito habitação?

O valor atual das taxas de juro fixas para o crédito habitação é de 4,03%, segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal. Entre junho de 2023 e junho de 2024 as taxas fixas para crédito habitação têm permanecido estáveis e existe uma variação de apenas 0,04%, descendo de 4,18% para 4,14% ao longo dos últimos doze meses.

O crédito habitação com taxa fixa têm mantido valores estáveis para os juros do crédito habitação, o que dá mais previsibilidade e segurança aos clientes relativamente ao valor da sua prestação e garante proteção contra as mudanças da Euribor.

Quais as vantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As vantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Prestações sempre iguais durante todo o crédito
• Proteção contra as mudanças da Euribor
• Mais barata que as taxas variáveis atualmente
• Previsibilidade e estabilidade no empréstimo

Quais as desvantagens da taxa fixa do crédito habitação?

As desvantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:

• Não pode beneficiar da descida da Euribor
• Comissão de amortização do crédito mais alta

Como é calculada a taxa fixa do crédito habitação?

A taxa fixa do crédito habitação é calculada com a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A base para definir os juros nestes créditos é a taxa de swap, que é a taxa do mercado interbancário onde o banco se financiar para conseguir o dinheiro que lhe vai emprestar.

A taxa fixa tem spread?

Sim, a taxa fixa tem spread, que é somado à taxa definida pelo banco para obter a TAN do empréstimo. Como acontece nos créditos com outras taxas de juro, também pode ter a bonificação do spread no crédito com taxa fixa.

A taxa fixa pode mudar?

Não, a taxa fixa não pode mudar e os juros permanecem constantes durante todo o prazo do empréstimo. Se contratar em 2024 um crédito com taxa fixa de 4,20% num prazo de 30 anos, vai estar a pagar essa taxa de 4,20% até 2054.

Compensa ter crédito habitação taxa fixa?

Sim, de momento compensa ter crédito habitação taxa fixa. O valor médio dos novos empréstimos habitação taxa fixa em 2024 é de 4,03%, um valor muito mais baixo que a taxa de 4,72% dos novos créditos habitação com taxa variável.

A taxa fixa é mais barata que a taxa variável?

Sim, a taxa fixa é mais barata que a taxa variável neste momento. Desde o segundo trimestre de 2023 que os créditos com taxa fixa estão mais baratos que os créditos com taxa variável.

A taxa fixa é mais barata que a taxa mista?

A taxa fixa e a taxa mista têm a mesma taxa de juro na fase inicial. Se a Euribor descer até ao momento em que o crédito taxa mista passa a usar indexante, nessa situação o crédito com taxa mista é mais barato. Pelo contrário, se a Euribor subir nesse período, o crédito com taxa fixa é mais barato.

Qual o banco com a taxa fixa mais barata para crédito habitação?

O banco com a taxa fixa mais barata para crédito habitação é BPI, com uma TAEG de 4,4% para um crédito de 170.000€ a 30 anos (imóvel avaliado em 200.000€). O Montepio e o Millennium, com uma TAEG de 4,5%, também têm das taxas fixas de crédito habitação mais baratas em Portugal.

O BPI, o Millennium e o Montepio têm as taxas mais baixas no crédito habitação taxa fixa, enquanto o Novo Banco, Caixa Geral de Depósitos e Eurobic são os que cobram mais juros no crédito taxa fixa em Portugal

Como encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação?

Para encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação use o simulador de crédito habitação e encontre os bancos mais baratos. Depois conte com apoio especializado para fazer o pedido de crédito habitação e cumprir todos os passos até obter a aprovação do crédito habitação.

Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e conte com apoio para fazer a melhor escolha. Descubra se vale a pena escolher a taxa fixa ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa mista ou um crédito habitação taxa variável. Conheça sempre as diferenças entre as taxas e os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.