Crédito Habitação Taxa Fixa - Veja as vantagens e o banco mais barato
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O crédito habitação taxa fixa é o único tipo de crédito imobiliário em que as taxas e as prestações são iguais desde o primeiro até ao último mês do empréstimo. Durante o último ano esta taxa baixou e de momento os créditos habitação com taxa fixa estão mais baratos que os empréstimos com taxa variável. Esta é a principal vantagem deste empréstimo, mas outras vantagens do crédito habitação taxa fixa são a estabilidade, previsibilidade nas prestações e a proteção contra as variações da Euribor.
A taxa fixa é calculada com a soma da taxa-base definida pelo banco e do spread, que pode ser bonificado para pagar menos juros no financiamento da casa. De momento a taxa fixa está 0,69% mais barata que a taxa variável mas continua mais cara que a taxa mista, e os valores para estes empréstimos começam com uma TAEG de 4,4%. Descubra agora quais são os bancos com melhor taxa fixa para crédito habitação e também como escolher o crédito habitação com taxa fixa mais barata.
O que é a taxa de juro fixa do crédito habitação?
A taxa de juro fixa do crédito habitação é uma taxa que fica definida quando contrata o empréstimo e que permanece inalterada durante todo o prazo de pagamento. Quando escolha uma taxa fixa o valor dos juros e as prestações nunca mudam e consegue ter maior previsibilidade relativamente ao custo do crédito habitação.
De momento a taxa de juro fixa é a taxa mais barata para crédito habitação em Portugal.
Como funciona a taxa fixa no crédito habitação?
A taxa fixa no crédito habitação funciona com valores constantes, que são a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A taxa fixa pode ter valores mais reduzidos quando escolhe um spread bonificado.
Qual o valor atual da taxa de juros fixa para o crédito habitação?
O valor atual das taxas de juro fixas para o crédito habitação é de 4,03%, segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal. Entre junho de 2023 e junho de 2024 as taxas fixas para crédito habitação têm permanecido estáveis e existe uma variação de apenas 0,04%, descendo de 4,18% para 4,14% ao longo dos últimos doze meses.
Data | Taxa Fixa Crédito Habitação em Portugal |
---|---|
Junho 2024 | 4,14% |
Março 2024 | 4,03% |
Dezembro 2023 | 4,05% |
Setembro 2023 | 4,12% |
Junho 2023 | 4,18% |
Março 2023 | 4,24% |
Dezembro 2022 | 3,99% |
Setembro 2022 | 3,80% |
Junho 2022 | 3,31% |
O crédito habitação com taxa fixa têm mantido valores estáveis para os juros do crédito habitação, o que dá mais previsibilidade e segurança aos clientes relativamente ao valor da sua prestação e garante proteção contra as mudanças da Euribor.
Quais as vantagens da taxa fixa do crédito habitação?
As vantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:
- Prestações sempre iguais durante todo o crédito
- Proteção contra as mudanças da Euribor
- Mais barata que as taxas variáveis atualmente
- Previsibilidade e estabilidade no empréstimo
Quais as desvantagens da taxa fixa do crédito habitação?
As desvantagens da taxa fixa do crédito habitação são as seguintes:
- Não pode beneficiar da descida da Euribor
- Comissão de amortização do crédito mais alta
Como é calculada a taxa fixa do crédito habitação?
A taxa fixa do crédito habitação é calculada com a soma da taxa definida pelo banco e do spread. A base para definir os juros nestes créditos é a taxa de swap, que é a taxa do mercado interbancário onde o banco se financiar para conseguir o dinheiro que lhe vai emprestar.
A taxa fixa tem spread?
Sim, a taxa fixa tem spread, que é somado à taxa definida pelo banco para obter a TAN do empréstimo. Como acontece nos créditos com outras taxas de juro, também pode ter a bonificação do spread no crédito com taxa fixa.
A taxa fixa pode mudar?
Não, a taxa fixa não pode mudar e os juros permanecem constantes durante todo o prazo do empréstimo. Se contratar em 2024 um crédito com taxa fixa de 4,20% num prazo de 30 anos, vai estar a pagar essa taxa de 4,20% até 2054.
Compensa ter crédito habitação taxa fixa?
Sim, de momento compensa ter crédito habitação taxa fixa. O valor médio dos novos empréstimos habitação taxa fixa em 2024 é de 4,03%, um valor muito mais baixo que a taxa de 4,72% dos novos créditos habitação com taxa variável.
A taxa fixa é mais barata que a taxa variável?
Sim, a taxa fixa é mais barata que a taxa variável neste momento. Desde o segundo trimestre de 2023 que os créditos com taxa fixa estão mais baratos que os créditos com taxa variável.
![com o forte aumento da Euribor as taxas de juro variáveis do crédito habitação para novos empréstimos ficaram mais caras que as taxas de juro fixas do crédito habitação em Portugal. Isso faz com que as taxas de juro do crédito habitação fixas sejam de momento a melhor escolha para quem procura um crédito para comprar casa](/static/0eec42223ca4a383ca3b6015d4edf5c4/6b881/taxas-de-juro-do-credito-habitacao-em-Portugal-2022-a-2024.jpg)
A taxa fixa é mais barata que a taxa mista?
A taxa fixa e a taxa mista têm a mesma taxa de juro na fase inicial. Se a Euribor descer até ao momento em que o crédito taxa mista passa a usar indexante, nessa situação o crédito com taxa mista é mais barato. Pelo contrário, se a Euribor subir nesse período, o crédito com taxa fixa é mais barato.
Qual o banco com a taxa fixa mais barata para crédito habitação?
O banco com a taxa fixa mais barata para crédito habitação é BPI, com uma TAEG de 4,4% para um crédito de 170.000€ a 30 anos (imóvel avaliado em 200.000€). O Montepio e o Millennium, com uma TAEG de 4,5%, também têm das taxas fixas de crédito habitação mais baratas em Portugal.
Banco | TAEG com Taxa Fixa |
---|---|
BPI | 4,4% |
Millennium | 4,5% |
Montepio | 4,5% |
Activo Bank | 4,6% |
Banco CTT | 4,8% |
Caixa Agrícola | 5,2% |
UCI | 5,3% |
ABanca | 5,4% |
Novo Banco | 6,0% |
CGD | 6,4% |
Eurobic | 7,2% |
O BPI, o Millennium e o Montepio têm as taxas mais baixas no crédito habitação taxa fixa, enquanto o Novo Banco, Caixa Geral de Depósitos e Eurobic são os que cobram mais juros no crédito taxa fixa em Portugal
Como encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação?
Para encontrar a melhor taxa fixa para crédito habitação use o simulador de crédito habitação e encontre os bancos mais baratos. Depois conte com apoio especializado para fazer o pedido de crédito habitação e cumprir todos os passos até obter a aprovação do crédito habitação.
Se procura o crédito habitação mais barato faça sempre a simulação de crédito e conte com apoio para fazer a melhor escolha. Descubra se vale a pena escolher a taxa fixa ou se tem mais vantagens em ter um crédito habitação taxa mista ou um crédito habitação taxa variável. Conheça sempre as diferenças entre as taxas e os juros do crédito habitação antes de pedir o empréstimo e procure sempre escolher a melhor taxa de juros para crédito habitação.
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