Renegociação de dívidas - Descubra a melhor forma de negociar dívidas e obter mais vantagens

O que é a negociação de dívidas?

A negociação de dívidas é a procura de um acordo entre devedores e credores para conseguir o pagamento de valores em falta, seja de forma parcial ou total. A negociação de dívidas procura soluções para clientes em situação financeira débil, evitando que sejam incluídos em listas de devedores e problemas mais graves, e permite ao banco recuperar os valores que não foram pagos.

A negociação pode ser feita diretamente com o banco ou através de empresas especializadas e ter diversos desfechos, como períodos de carência de pagamento, prazos alargados, perdões de dívida ou mudança nas taxas de juro do empréstimo. Ela nem sempre tem sucesso mas, quando é feita por empresas especializadas, permite baixar até 50% as dívidas aos bancos.

Quem pode negociar as dívidas?

Pode negociar as dívidas qualquer cliente que tem prestações em atraso. Não existem valores mínimos para as dívidas e a negociação de dívidas pode ser feita com qualquer número de prestações em atraso.

Que critérios tenho de cumprir para renegociar dívidas?

Para renegociar dívidas tem de cumprir os seguintes critérios:

• Comprovar dificuldades financeiras: É necessário demonstrar que enfrenta problemas financeiros, como incapacidade de cumprir os pagamentos atuais.
• Ter dívidas ativas: Apenas dívidas ainda vigentes podem ser renegociadas, seja com bancos ou empresas especializadas.
• Fornecer informações detalhadas: Deve disponibilizar informações claras sobre a sua situação financeira, como rendimentos, despesas, outros créditos e bens que possui.
• Mostrar disposição para pagar: Tem de ficar clara a sua intenção de cumprir os novos termos acordados.
• Não estar em insolvência declarada: Se já tiver iniciado um processo formal de insolvência, não pode aceder às opções de renegociação direta.
• Aceitar as condições propostas: Para obter as vantagens da negociação de dívidas bancárias tem de aceitar os termos do contrato.
• Capacidade mínima de pagamento: Deve ter algum rendimento ou fonte de recursos que permita cumprir os novos prazos e valores ajustados.
• Consentir na análise de crédito: É sempre feita uma análise ao seu histórico financeiro antes de propor uma solução.

Que dívidas posso negociar com os bancos?

Pode negociar com os bancos todas as dívidas que tenha junto das entidades, sejam relacionadas com créditos (habitação, pessoal, automóvel ou outros), cartões de crédito, descobertos bancários, linhas de crédito, comissões por valores não cobrados e outro montante em falta.

Quais são as regras para renegociar créditos?

As regras para renegociar créditos são as seguintes:

• O acordo tem de ser aceite pelo cliente (devedor) e pelo banco ou empresa responsável pela negociação (credor)
• Não pode ser exigida a contratação de outros produtos financeiros (como cartões de crédito ou seguros de proteção ao crédito)
• Não podem ser cobradas comissões pelos bancos para renegociar. As empresas especializadas que conseguem uma redução da dívida, como a goBravo, cobram um valor pela negociação para cobrir o custo dos seus serviços
• Nos créditos habitação, em caso de divórcio, separação ou falecimento, os bancos não podem agravar o spread se a taxa de esforço ficar acima dos 55%

Negociação de dívidas ou reestruturação de dívidas é a mesma coisa?

Sim, negociação de dívidas ou reestruturação de dívidas é a mesma coisa. Ao negociar as dívidas, diretamente com os bancos ou através de empresas especializadas em recuperação de créditos, consegue reestruturar os seus empréstimos e alterar as condições financeiras. Por isso, reestruturação e renegociação de dívidas são o mesmo.

Que empresas fazem negociação de dívidas?

As principais empresas que fazem negociação de dívidas em Portugal são a goBravo, a Auren (para empresas) e a coface. A goBravo apresenta a solução mais simples e eficaz para completar este processo com sucesso.

Quais as vantagens de negociar as dívidas bancárias?

As vantagens de negociar as dívidas bancárias são as seguintes:

• Reduzir até 50% as suas dívidas
• Baixar as prestações mensais e as taxas de juros
• Alargar os prazos de pagamento
• Sair da lista de devedores do Banco de Portugal
• Evitar penhoras e vendas de bens
• Não ficar com contas bancárias congeladas ou sem saldo
• Evitar processos judiciais
• Reorganizar as suas finanças pessoais

Limpo o nome no Banco de Portugal se fizer a renegociação de dívidas?

Sim, com a renegociação de dívidas limpa o seu nome no Banco de Portugal. A saída da lista de devedores de crédito não é imediata, já que demora 30 a 60 dias para o seu nome ser retirado. Além disso, no seu Mapa de Responsabilidades do Crédito aparece a indicação da renegociação das dívidas até terminarem as prestações e finalizar o acordo de pagamento.

Quais as desvantagens de negociar as dívidas?

A única desvantagem de negociar as dívidas é o perigo de não conseguir um acordo e continuar a ter de fazer o pagamento sem resolver os seus problemas bancários. Na maioria dos casos isso não acontece, porque os bancos preferem resolver a situação do que ter clientes em incumprimento.

O que pode acontecer se tiver dívidas aos bancos?

Se tiver dívidas aos bancos pode ver as suas contas, bens e salários penhorados, além de ficar com o nome na Lista Negra do Banco de Portugal e impossibilitado de recorrer a créditos. Os bancos também recorrem aos tribunais para recuperar as dívidas dos clientes e os bens penhorados, como casas, podem ser vendidos por ordem judicial para pagar as dívidas.

Os bancos podem vender as dívidas dos clientes?

Sim, os bancos podem vender as dívidas dos clientes. Existem empresas especializadas em recuperação de créditos que fazem acordos com os bancos para comprar as dívidas com possibilidades de recuperação mais baixas.

A vantagem para os bancos desta venda de dívidas é reduzir os saldos de crédito mal parado, o que tem impacto positivo nos seus resultados financeiros. Para estas empresas a vantagem é adquirir as dívidas por valores inferiores e depois, através de negociações com os clientes, tentar lucrar com o pagamento desses valores.

O que fazer se o banco vendeu a minha dívida?

Se o banco vendeu a sua dívida tem de negociar diretamente com a empresa que agora tem os seus créditos, em vez de encontrar soluções como o PARI ou o PERSI para resolver o incumprimento bancário. Isto é uma boa notícia, já que é mais fácil fazer acordos de pagamento e obter perdões parciais das dívidas com estas empresas do que na negociação dos créditos com os bancos.

Quais as alternativas à negociação de dívidas bancárias?

As alternativas à negociação de dívidas bancárias são a consolidação de créditos, em que faz um crédito para pagar outros créditos, com prestações e juros mais baixos, declarar insolvência pessoal e reconhecer a incapacidade para pagar as suas dívidas e tentar obter um PARI ou um PERSI junto do banco.

As vantagens do crédito consolidado tornam este financiamento na melhor alternativa à negociação de dívidas, porque permite recuperar a sua saúde financeira e recuperar o acesso a financiamentos bancários.

Como conseguir ajuda financeira para pagar dívidas?

Para conseguir ajuda financeira para pagar dívidas recorra ao simulador de crédito consolidado e escolha o melhor banco para renegociar as suas dívidas, como a goBravo ou a Cofidis. Para negociar as suas dívidas escolha sempre uma solução recomendada por um intermediário de crédito reconhecido pelo Banco de Portugal, como a Comparamais, e evite ajudas de particulares que podem resultar em fraudes ou agravar os seus problemas.

Quando procura ajuda financeira para pagar as dívidas evite soluções apressadas e verifique sempre as informações das empresas que oferecem a negociação de dívidas, para garantir que o processo é claro, legítimo e traz vantagens. Faça todas as questões que tem, confirme prazos e valores de pagamento e leia sempre o contrato antes de assinar qualquer ajuda financeira para pagar as suas dívidas.