Cartão de Crédito Recusado - Saiba quando acontece e os principais motivos

Cartões de crédito podem ser recusados por diversos motivos, incluindo falta de fundos, erros nos dados inseridos, limites diários ultrapassados, suspeitas de fraude, cartões expirados, bloqueados ou inativos, problemas técnicos e falhas na verificação 3D Secure. Além disso, podem ser recusados em lojas específicas que não aceitam determinados cartões ou em transações internacionais. É necessário ativar o cartão para o seu uso, e é possível ajustar as autorizações, como limites diários, para evitar recusas futuras.

Pedidos de cartões de crédito podem ser recusados devido a um mau histórico bancário, alta taxa de esforço, baixos salários, instabilidade laboral ou idade inadequada. Os bancos são obrigados a informar a recusa quando esta se baseia no histórico de crédito. Caso um pedido seja recusado, é possível solicitar num outro banco, uma vez que os critérios variam entre instituições. Em casos de recusa, as alternativas incluem microcrédito, crédito consolidado, ou tentar melhorar a situação financeira antes de fazer um novo pedido.

Quais os motivos para o cartão de crédito ser recusado?

Os motivos para um cartão de crédito ser recusado são os seguintes:

Fundos insuficientes - Não tem dinheiro para concluir a transação
Dados incorretos - A informação relativa ao nome, número do cartão ou CVC está incorreta
Cartão Não Autorizado / Cartão Não Aceite / Transação Não Autorizada - Acontece especialmente em compras físicas, quando o terminal de pagamento ou o comerciante não tem acordo com o banco para permitir compras a crédito.
Também acontece em pagamentos ao estrangeiro quando o cartão não permite compras internacionais
Limite Diário Ultrapassado - Acontece quando coloca um valor máximo autorizado para gastar cada dia em compras online e supera o valor permitido
Suspeitas de Fraude - Volume demasiado alto de transações ou valores demasiado alto podem levar à suspensão do cartão por suspeita de atividades fraudulentas
Cartão Expirado- A data de validade do cartão de crédito foi ultrapassada e tem de ser emitido um novo cartão
Cartão Bloqueado - O banco recebeu um pedido para o cancelamento do cartão ou decidiu cancelar este meio de pagamento por própria iniciativa
Cartão Inativo - Acontece quando recebe um novo cartão e tenta utilizá-lo antes de fazer a ativação junto da entidade emissora
Rede não autorizada - Acontece quando tenta fazer compras com cartões que não pertencem às redes Visa e Mastercard e, por esse motivo, a rede de pagamentos não tem ligação ao sistema de pagamento pretendido
Verificação 3D Secure falhou - Não foi possível fazer a validação da compra porque tem um bloqueador de pop-ups no computador, não recebeu as mensagens de confirmação ou o banco não aderiu a este sistema de pagamentos seguros
Falta de Autorizações - Acontece principalmente com pagamentos mensais quando o cartão não permite fazer pagamentos recorrentes
Problemas Técnicos - Normalmente são problemas temporários que ocorrem por erro interno das empresas onde faz as compras, que não conseguem verificar os dados e concluir o pagamento

Os principais para pagamentos recusados com cartão de crédito são a falta de fundos, que corresponde a metade dos motivos para operações falhadas com cartões de crédito, e os erros a colocar os dados, que motivam a recusa do cartão de crédito em 20% das operações.

O cartão de crédito pode ser recusado em alguns pagamentos e aceites nos outros?

Sim, o cartão de crédito pode ser recusado em alguns pagamentos e aceites nos outros. Isto acontece principalmente nas compras físicas em lojas de menor dimensão, quando o comerciante não autoriza pagamentos com cartões de crédito no seu terminal de pagamento.

Posso alterar as autorizações do cartão de crédito?

Sim, pode alterar as autorizações do cartão de crédito para autorizar pagamentos. Isso acontece principalmente quando tem limites diários para operações, que não permitem compras de valores mais altos ou fazer com que tenha o pagamento com cartão de crédito recusado quando excede o limite.

É preciso ativar o cartão de crédito para fazer pagamentos?

Sim, é sempre preciso ativar o cartão de crédito para fazer pagamentos. Quando emitem os cartões muitos bancos fazem na hora a ativação do cartão virtual, que pode usar para pagamentos com o homebanking, mas tem sempre de ativar o cartão físico (por telefone ou colocando o PIN na primeira compra).

Quais os motivos para o banco recusar o pedido de cartão de crédito?

Os motivos para o banco recusar o pedido de cartão de crédito prendem-se com o histórico bancário, a taxa de esforço, a idade e o salário dos requerentes. Os motivos principais para ter um pedido de cartão de crédito recusado são:

Mau histórico bancário - Se está na Lista Negra do Crédito, por dívidas no pagamento de empréstimos ou de outros cartões de crédito, o seu pedido vai ser recusado
Taxa de Esforço Elevada - Quando está acima dos limites de endividamento saudável, com muitos empréstimos ou pagamentos mensais muito elevados, os bancos recusam emitir novos cartões de crédito e também recusam aumentar o plafond dos cartões que tem
Baixos Salários - Se tem rendimentos mensais baixos isso coloca em dúvida a sua capacidade para pagar as mensalidades do crédito, fazendo o banco recusar o pedido de cartão de crédito
Instabilidade Laboral - Se tem contrato a prazo ou está desempregado é muito difícil ter aprovação do cartão de crédito
Idade - Ser muito jovem é um fator de risco para os bancos, que podem recusar o cartão de crédito por baixa idade e pouco histórico de pagamentos. Ter idade avançada também pode originar uma recusa do cartão de crédito.

O banco tem de informar porque recusa um cartão de crédito?

De todos estes motivos, o banco só é obrigado a informar a razão da recusa do cartão de crédito quando ela é baseada na verificação dos dados do histórico bancário na Central de Responsabilidades de Crédito e indicam que tem dívidas por pagar aos bancos.

Posso pedir um cartão de crédito num banco depois de ser recusado noutro banco?

Sim, pode fazer o pedido de cartão de crédito num banco depois de ser recusado noutro banco porque os critérios de análise e aprovação dos cartões de crédito mudam nas várias entidades. Como tal, pode ter um cartão de crédito mesmo depois de ter um pedido de cartão de crédito recusado num banco.

O que fazer quando os bancos não concedem cartão de crédito?

Quando os bancos não concedem cartão de crédito faça o cálculo da taxa de esforço, para ver se está a usar uma percentagem demasiado alta do seu salário para prestações de empréstimo. Se tem uma taxa de esforço elevada, comece por reduzir as suas dívidas antes de fazer um novo pedido.

Verifique também se existem problemas com o seu histórico de crédito. Nesta situação e quando está desempregado os seus pedidos vão ser recusados em todos os bancos.

Os bancos consultam o histórico bancário nos pedidos de cartão de crédito?

Sim, os bancos consultam o histórico bancário nos pedidos de cartão de crédito através de um pedido de verificação dos dados da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Esta informação permite saber quantos créditos e cartões tem e quanto está a pagar mensalmente para calcular a taxa de esforço. Ela permite também saber se está na Lista Negra do Banco de Portugal.

A idade é motivo para recusa do cartão de crédito?

Sim, a idade é motivo para recusa do cartão de crédito nos bancos. Com uma idade muito baixa, de 18 anos, não existe um histórico bancário e o risco é mais alto, e pode ser motivo para ter um pedido de cartão de crédito recusado. A idade máxima também é motivo de recusa, variando entre os 70 e os 80 anos de idade nos bancos portugueses.

Quais as alternativas quanto o pedido de cartão de crédito é recusado?

Quando o pedido de cartão de crédito é recusado as alternativas passam pelo microcrédito, para empréstimos de valores muito baixos, ou pelo crédito consolidado como forma de melhorar a saúde financeira e aumentar as hipóteses de aprovação do cartão de crédito.

Também pode tentar obter um crédito pessoal, mas quando tem um cartão de crédito recusado as probabilidades de ter aprovação neste pedido também são muito reduzidas.