Comissões e Taxas no Cartão de Crédito - Quais são e como as evitar

O que são comissões do cartão de crédito?

As comissões do cartão de crédito são custos associados à utilização que faz deste sistema de pagamento. Alguns são específicos e aplicados a alguns serviços que estão disponíveis nos cartões, como cash-advance e levantamento em multibanco, ou pelo uso em determinados locais, como operações no estrangeiro e compras em postos de gasolina.

Existem também custos que são parecidos aos dos outros serviços bancários.É o caso das comissões pela disponibilização do cartão, conhecidas como anuidades, que são similares ao custo de manutenção de conta. E também as comissões por recuperação de valores em dívida quando não paga as mensalidades, tal como acontece com os empréstimos.

As 4 comissões do cartão de crédito mais comuns

As comissões mais comuns do cartão de crédito são por anuidades, cash-advance, levantamentos em multibanco e uso do cartão em postos de combustível. Cada uma delas é cobrada de forma diferente e é paga em % do valor usado ou como um custo fixo tabelado pelo banco.

Anuidade

A principal taxa do cartão de crédito é a anuidade, uma comissão do cartão de crédito que o banco cobra para lhe fornecer este sistema de pagamento. No entanto, há muitos cartões sem anuidades, que pode contratar sem qualquer custo. É o que acontece, por exemplo, com os cartões Wizink e com os cartões Unibanco.

Cash advance

O cashadvance é uma comissão cobrada por passar parte do saldo do cartão de crédito para a conta à ordem. Se quer fazer uma transferência bancária mas não tem saldo na conta, basta usar parte do plafond do cartão e enviar esse dinheiro para a sua conta.

O cash-advance tem um custo cobrado por todos os bancos, com preço por operação ou consoante uma percentagem do saldo que transferiu. Por isso, deve usar este mecanismo apenas em emergências.

Comissão por levantamentos

É o custo por levantamentos com cartão de crédito nos multibancos. Esta taxa do cartão de crédito tem habitualmente um custo fixo para cada cartão, que pode variar entre alguns cêntimos ou 10 euros.

Taxas do cartão de crédito nos postos de combustível

Também conhecida como taxa gasolineira, é uma das comissões mais comuns dos cartões de crédito. O custo habitual é de cerca de 0.50€ para cada vez que faz pagamentos de combustíveis e outros serviços nos postos de combustível. No entanto, como acontece com a anuidade, há cartões onde não paga a taxa gasolineira.

Outras comissões dos cartões de crédito

Existem comissões com menos impacto no uso diário dos cartões de crédito. Entram aqui as taxas por utilização no estrangeiro, mas também as comissões do cartão de crédito por atrasos ou faltas de pagamentos.

Comissão de utilização no estrangeiro

Um benefício dos cartões de crédito é permitirem fazer pagamentos em qualquer local do mundo. No entanto, isso tem um custo, já que os bancos cobram uma comissão de utilização no estrangeiro.

O valor depende de cada banco e, por isso, deve consultar a informação das comissões e taxas do cartão de crédito que o banco lhe fornece para saber o custo exato que está a pagar. Mas se viaja com frequência, continua a valer a pena ter um cartão de crédito, especialmente se usar as vantagens dos cartões com milhas aéreas.

Seguros

Os cartões de crédito têm vários seguros associados, que normalmente são gratuitos. Eles servem, por exemplo, para prevenir fraude com cartão de crédito nas compras online, clonagem e outros crimes com cartões de crédito, assistência aos clientes nas viagens ao estrageiro e outras finalidades.

Mas, apesar da maioria destes seguros serem grátis, há alguns serviços e seguros que podem existir para alguns cartões que são pagos. E, nesse caso, é mais um encargo para juntar à sua lista das taxas dos cartões de crédito.

Recuperação de valores em dívida

É uma espécie de multa que os bancos cobram quando, no dia para cobrar a mensalidade, não tem o dinheiro disponível na conta à ordem. Não são juros de mora, já que o Banco de Portugal proíbe as comissões por mora, mas um valor que pode ir dos 12€ aos 150€ pelos encargos que a instituição tem para recuperar os valores em falta.

Como pagar menos comissões do cartão de crédito?

Para pagar menos comissões do cartão de crédito compare as opções disponíveis e escolha o cartão de crédito com melhor classificação. Cada cartão tem vantagens diferentes (por exemplo, milhas aéreas, cashback, isenção de anuidades …) e, antes de contratar um deles deve saber se existem melhores opções. Além disso, há alternativas como o crédito pessoal ou as linhas de crédito que tem de considerar.

Os juros também são comissões dos cartões de crédito?

Não, os juros não são comissões dos cartões de crédito. Eles são custos que os bancos cobram por emprestar dinheiro e isso é feito através da TAN e da TAEG dos cartões.

A TAN indica os juros do cartão de crédito pelo dinheiro emprestado, mas a TAEG é mais importante, porque indica os juros com todos os encargos.

De momento, a TAEG máxima dos cartões de crédito em Portugal está em 18,6% e o valor vai subir para 19% no segundo semestre de 2024. Por isso, quando compara os cartões e vê as taxas do cartão de crédito, analise sempre a TAEG em vez da TAN para escolher o cartão de crédito mais barato.